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堅持“規范與發展并重，培育與防險并舉”的原則
中國銀監會制定頒布的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》將于11月1日實施。為配合辦法和指引的實施，近日，中國銀監會與中國銀行業協會聯合舉辦了“商業銀行理財業務高級培訓班”，銀監會副主席唐雙寧作了主題演講。
近兩年來，理財業務已經成為商業銀行業務發展的新亮點。理財業務的發展，不僅能夠提高商業銀行的服務水平和盈利水平，而且有利于改善商業銀行的客戶結構，提高客戶對銀行的忠誠度，提升銀行的競爭能力。因此，銀監會十分重視商業銀行理財業務的健康發展，提出了“規范與發展并重、培育與防險并舉”的基本監管原則。這次理財業務高級培訓班，是銀監會落實理財業務監管原則的一項具體措施。
唐雙寧指出，商業銀行在發展理財業務過程中，要把握好五個環節的管理和風險控制，即在開發設計環節，應制定新產品(新業務)的開發設計管理規定，事前評估和管理理財業務的風險；在投資顧問環節，要按照“了解您的客戶”的要求，客觀評估客戶的風險承受能力和投資意向，提供符合客戶利益的投資顧問服務，并充分揭示風險；在營銷環節，要切實注意防范法律風險和合規風險，防止錯誤銷售和不當銷售；在投資操作環節，要嚴格控制操作風險，按照客戶的指示或合同的約定進行投資和資產管理活動；在后續服務環節，要保持文件和數據記錄的完整性與可靠性，充分披露相關信息。同時，商業銀行開辦理財業務要符合四項要求，即要“有規劃、有資源、有手段、可持續”。“有規劃”是指商業銀行應當根據銀行的發展戰略制定業務創新活動規劃，在業務創新活動中做到“有的放矢”、“心中有數”。“有資源”是指，商業銀行的業務創新活動要“量力而行”，充分考慮業務創新活動對系統資源、專業人才和業務支撐能力的要求，避免“一哄而上”。“有手段”是指，能夠采取切實有效的措施，識別、評估、監測和控制新業務和新產品產生的風險。“可持續”是指，商業銀行要自覺維護市場公平競爭秩序，不能“以鄰為壑”，為了短期的局部利益損害市場的持續發展。
唐雙寧強調，監管部門對理財業務的監管要做到：“嚴格規范、積極鼓勵、密切關注、及時糾正”。監管部門應按照《辦法》的有關規定，檢查督促商業銀行建立相應的規章制度，明確管理部門，配備必要的專業人員，審慎審批保證收益理財產品或計劃的銷售；對于風險管理能力較強的商業銀行，積極鼓勵進行金融產品創新，大力促進商業銀行發展各具特色的理財業務；做好理財業務監管的基礎性工作，尤其是信息統計和分析工作，及時與商業銀行溝通情況，密切關注理財業務的發展變化情況，及早采取風險控制措施；對于部分商業銀行違規開展理財業務、擾亂理財業務市場秩序的行為，要及時糾正。
銀監會有關部門、各銀監局分管局長，以及主要商業銀行分管行長等高級管理人員參加了培訓，香港金融管理局、花旗銀行、匯豐銀行的有關專家介紹了理財業務發展與監管的有關情況。
據悉，年底前中國銀監會還將舉辦10期理財業務骨干培訓班，為商業銀行培訓理財業務的管理人員和業務骨干。
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