理財是一門藝術 金融理財師會讓您的財富增值

　　文/葉琦

　　8月23日，北京嘉里中心飯店。國際金融理財標準委員會2006輪值主席Bedel女士宣布，中國金融理財標準委員會成為這一國際組織的成員。這意味著，全球知名的國際金融理財師這一資格開始登陸中國。

　　理財師怎樣幫你錢生錢

　　真正意義上的“個人理財師”涉及銀行、保險、房地產等行業，屬于一種更高層次的經紀人身份。主要職責是按照客戶的財產規模、預期收益目標、風險承受能力等，幫助制定一套符合個人特征的理財方案，通過不斷調整存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等投資組合，滿足客戶長期的生活目標和財務目標。國際上金融服務領域最權威的個人理財職業資格是注冊金融策劃師(CFP)。

　　一般

　　理財師不僅僅是賺錢的“管家”

　　他們可能比你太太或先生更清楚你的家庭資產；他們比你自己更了解你去年投資是虧了還是賺了；他們還知道你下一步的投資計劃……他們不是私家偵探，而是你花錢雇來為你打理家產的“錢管家”——理財師。

　　掌握你這么多隱私的人，顯然必須首先讓你感到放心。除了金融機構的品牌效應之外，理財師個人的信譽和人格魅力也很重要，當然專業資格和豐富經驗也不可或缺。我們身邊的理財師，是否都能達到這些要求呢？

　　理財是一門藝術

　　張姝：荷蘭銀行高級理財客戶經理。

　　年齡：28歲；畢業學校：北京某大學，本科；職業資格：正在參加特許金融分析師(CFA)考試。荷蘭銀行對相關資格證書沒有硬性要求，但會定期(比如每月)進行職業培訓。

　　客戶情況：要求個人資產10萬美元以上，以企業老板、海外華人為主。

　　入行時間：5年工作經歷，先后在招商銀行、渣打銀行從事個人理財工作。

　　工作程序：對于新客戶，首先通過各種財務模板了解客戶的詳細資料、資產狀況，并對客戶的風險承受能力、回報率預期和投資期限做出分析，在此基礎上進行后續理財規劃和建議。

　　理財名言：理財能給人帶來快樂。

　　張姝非常喜歡自己的工作，與形形色色、各行各業的人接觸，并幫助他們解決財務問題，給她帶來了很大樂趣。

　　與中資銀行不同，外資銀行的客戶一般都會用口頭或者傳真的形式，向自己的理財經理發出交易指令，由理財經理具體執行。張姝認為，這樣理財經理不但能及時掌握客戶的最新信息，還能及時向客戶提出建議，也增加了客戶與理財經理的交流機會。她認為，荷銀強大的研究力量是理財經理的堅強后盾；而向客戶提出的具體建議則取決于理財經理本身，兩位理財經理可能會分別向自己的客戶提出截然不同的建議，因為理財是一門太“個性化”的藝術。

　　張姝最得意的一個案例是幫助一位做外貿生意的客戶回避了今年歐元下跌的風險。

　　這位客戶主要從事歐洲出口生意，大量資產是歐元。去年年初歐元兌美元還在1.2左右，今年年初最高到1.35，現在又回落到1.21附近，轉眼就是10%左右的震蕩幅度。張姝認為有兩種選擇：一是讓客戶將歐元兌換成更強勢的貨幣，比如日元；二是幫助客戶做期權交易、回避匯率風險。

　　仔細分析客戶情況后，張姝認為，出于進出口生意的需要，歐元應是客戶的常備資產，轉換成其他幣種，反而會降低資產的流動性。今年年初她感覺到美元已經被嚴重低估，所以就建議客戶做看空歐元的期權交易。半年不到，客戶的收益率已經達到10%。