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FN記者 張正華
今年“十一”是我國實行雙休日以來的第15個“黃金周”。幾年前，隨著“黃金周”的興起，不少人曾樂觀地預測：伴隨旅游市場的井噴，旅游貸款將成為各大銀行、旅行社爭食的大蛋糕。但是，與人們這兩年出游的熱情相比，這項商業銀行旨在為旅游推波助瀾而設計的個人金融產品卻是“王小二過年，一年不如一年”，顯得越來越異常冷清。如今旅游
貸款似乎已成明日黃花。
據報載，2002年在武漢，一旅行社春節剛推出旅游貸款業務時，貸款旅游營業額曾達到每月40多萬元。當時，最火爆的旅游線路要數1280元的海南游，首付僅64元，一年內每月還款90多元即可。同是三年前，哈爾濱市一家旅行社也與某銀行信用卡中心簽約，聯手推出一款“信用卡之旅”，當時正經也讓冰城的旅游業熱鬧了一番。在今年，哈爾濱市一家大型旅行社也曾在國內旅游線路付款上安排有貸款形式，但推出一段時間后收效甚微，鮮有人問津，只好不得已而停辦。
有人把1999年到2002年的貸款旅游比做“熱漲期”，在這三年中，貸款旅游持續高漲，幾乎每個城市的旅游社和銀行都在聯手搞貸款旅游，而到了2003年就成了貸款旅游的“冷縮期”。似乎一夜之間，貸款旅游就陷入了低谷。
記得曾經有一首唱遍大街小巷的歌：我想去桂林，有了錢的時候沒時間，可是有了時間我卻沒有錢。可以說，旅游貸款使這個問題得到了解決，但為何在市場上卻遭到了冷遇呢?
旅游貸款在我國的不景氣折射出國人當前對待生活的一種務實心態。旅游貸款在歐美已風靡多年，西方人將旅游當做生活的重要內容之一，其中的一個主要原因就是其社會福利和各項保險健全，沒有存款也要休假、外出旅行。我國則不同，當前的各項社會保障措施還不健全，居民生活存在許多后顧之憂。許多市民的普遍想法是，有錢就不貸款，沒錢就不玩，況且中國人講的是安居樂業，在城鎮人均住房面積還較低的情況下，大多數人想的還是首先貸款攢錢購房，而把旅游當做后一步的需求。
顯然，貸款旅游與貸款購房、買車相比，所不同的是，我國的消費者認為后二者與日常生活密不可分，是生活必需品，而前者是一種精神享受，是奢侈消費。因此，當自己手頭的積蓄不夠時，消費者愿意貸款購買必需品，而不愿意去貸款享受奢侈，從而增加自己的經濟負擔。少數能夠接受旅游貸款這一觀念的人又普遍收入較高，并不需要借錢旅游。
與此同時，各商業銀行旅游貸款的產品設計也并非十全十美。貸款數額小，手續卻并不簡便。銀行在與特約旅行社的合作中，沒有給消費者提供更多的方便，相反卻帶來種種制約。旅游貸款本是隨市而起的一個新項目，但在實際操作中卻受到很多因素的制約。在對個人信用還缺乏有效監控的情況下，把錢貸給“借錢去玩”的人，對銀行來講，實在太讓人不放心。為了控制風險，銀行的貸款手續必定要增多，得投入相當大的人力物力去完成。而從旅行社的角度看，貸款的手續也很繁瑣，辦理一次旅游貸款，從在旅游公司填表格到單位蓋章、尋找擔保人，再到銀行網點送表格、各級審批，路途遠不說，一個圈子兜下來，少說也得半個月，許多游客時間沒趕上還辦不了。因此，對銀行和旅行社雙方來說，費力又討不了多少好。干脆，在旅游貸款這項業務上，咱不操這份心，也不賺這份錢。
北京循環經濟促進會會長吳季松教授在日前出版的《新循環經濟學》中預測，旅游業、再制造產業等將成為2050年世界經濟的十大產業，而在這十大產業中，旅游業居首位。吳教授指出，旅游業是以可循環利用的旅游資源為主、低資源消耗的產業。2004年，國際旅游業收入已近6000億美元，并且逐年遞增。
面對日益被看好的旅游經濟，日漸淡出的旅游貸款的空白誰來填補？業內人士表示，日益壯大的信用卡將挑起大任。據悉，我國正在建立的個人信用系統目前已具雛形，今后，利用個人信用系統審查審批旅游貸款將會更方便、更快捷。例如，可將旅游貸款與信用卡的功能結合，對于信用卡持卡人實行免擔保貸款。無疑，在未來的日子中，個人信用消費者的普及度會越來越高，相信旅游貸款也將會找到更為合理有效的運作形式。
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