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商業銀行個人理財業務相關規定出臺
北京消息中國銀行業監督管理委員會近日頒布《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，旨在規范商業銀行個人理財業務發展，提高商業銀行業務經營和風險管理水平，增強綜合競爭力，并加強監管。《辦法》和《指引》將從2005年11月1日起實施。
《辦法》對個人理財業務進行分類，并界定了個人理財業務的性質。《辦法》規定，商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。按照有所為有所不為的原則，《辦法》規定只對保證收益理財計劃和產品等風險較大的理財業務實行審批，其他個人理財業務商業銀行可自行開展。
《辦法》明確規定，保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益等。同時，銀監會將對這類理財業務實行嚴格的審批制。商業銀行不得利用個人理財業務，違反國家利率管理政策進行變相高息攬儲。
《辦法》還明確，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于個人理財服務。
《指引》結合《辦法》的相關規定，進一步細化了商業銀行開展個人理財業務的風險管理要求，對商業銀行開展理財顧問服務、綜合理財服務、個人理財業務產品分別提出了具體的風險管理要求。
銀監會有關負責人指出，隨著金融開放和金融國際化的發展，我國商業銀行金融創新步伐加快，為金融消費者提供綜合化、個性化金融服務的個人理財業務逐漸成為一些商業銀行業務發展的重點，也將成為各類商業銀行業務拓展的必然趨勢。他強調，商業銀行發展個人理財業務，有利于改善銀行客戶結構和業務結構，有助于為金融消費者提供更豐富的投資工具，也有助于提高商業銀行的綜合競爭能力。
作者：記者 程勇
（來源：上海證券報）
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