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FN記者 張正華
近日有消息稱，專門從事私人銀行業務的瑞士友邦銀行上海代表處就要開業了，如果此傳聞并非“空穴來風”，那么，瑞士友邦銀行將成為首家進入中國市場的國際私人銀行。
作為理財領域“超白金服務”的私人銀行業務，是目前各國金融界十分重視的一塊“蛋糕”。據說，私人銀行是目前國際金融機構對私業務中最為高端的理財業務，是專門為處于財富金字塔頂端的超級富豪服務的。私人銀行開戶金額的底限在國外通常是100萬美元以上，遠遠高于目前我國銀行貴賓理財業務的門檻。私人銀行業務范圍廣泛，從規劃投資、合理避稅、遺產管理、教育信托、現金管理、繼承人教育安排等都有所涵蓋，而其核心在于管理。盡管一般來講私人銀行只服務于超級富豪，但是，通常意義上銀行機構的私人銀行服務對象或貴賓理財客戶，大多數是一些中產階級以上的人，如花旗銀行的個人金融定位就是在中高層，并不是超級富豪，一般在10萬美元以上。
據統計，全球私人銀行業2004年共管理著約4.5萬億美元的資產，分布在日內瓦、蘇黎世、倫敦、紐約、邁阿密、新加坡和香港等金融中心。西方私人銀行國際化的同時也帶動了亞洲本土的私人銀行發展。目前，據說已經有80多個私人銀行機構在亞洲市場展開激烈競爭，他們在亞洲地區所設的分公司大多集中在香港和新加坡。有數字顯示，亞洲本土客戶經理所管理的資產約在2500億至3000億美元之間。在亞洲之外的地方，如瑞士、紐約和倫敦，客戶經理們管理的亞洲客戶資產額則達到3000億美元。
近來，國際私人銀行之所以看好中國市場，自有其原因。專家們認為，中國發展私人銀行業務的條件目前已經基本成熟，私人銀行業務正在或即將成為我國銀行業務領域中最重要的組成部分。改革開放20多年，中國經濟得到了飛速的發展，特別在1991年至2001年的10年間，我國GDP年平均增長率達到近10%。經濟的持續高速發展,使人民生活水平得到顯著改善，居民可支配收入大幅增加，財富累積步伐加快。統計數字顯示，近20年，我國居民金融資產存量增長了200倍，年均增長率遠高于同期GDP的增長速度。與此同時，在讓“一部分人先富起來”的政策導向下，個人財富集中趨勢明顯，社會成員中“蛋糕分配”的非均等程度也在擴大。社會財富總量的擴大和個人財富的高度集中為發展私人銀行業務提供了廣闊的空間。
盡管具備了上述條件，但我國私人銀行業務目前仍處于起步階段。記者采訪的一些專家認為，目前國內銀行提供的個人理財服務還僅僅停留在概念的炒作上，缺乏實質內容，在業務品種上，提供交易和保值的產品多，提供增值的產品少，特別是缺乏資產管理的含義。私人銀行業務的核心是資產管理，包括豐富的個人金融產品和服務，既要有固定收益產品，包括政府債券、金融債券、公司債券、貸款等，還要有豐富的投資基金、股票和金融衍生產品；銀行既要綜合考慮客戶在稅務、保險、房地產、藝術品投資等方面的具體情況，又要分析客戶的財產結構，為客戶提供長期財產組合方案。這些產品和服務在我國目前都很缺乏，不能為私人銀行業務拓展提供有效的工具。
國際著名戰略咨詢公司波士頓咨詢集團和著名投資銀行摩根士丹利近期分別發表的研究報告顯示，從世界角度看，私人銀行業前景看好。從目前看，最大的增長潛力將來自中國、印度和俄羅斯等市場上那些資產在100萬至500萬美元之間的新興富人。
在麥卡錫“中國個人金融服務市場”的調查中，家庭年收人為4300美元以上的大約3000萬戶中國家庭可以稱做“中、高收人家庭”，而其中的4%,即120萬戶家庭擁有高達10萬美元以上的存款。這些富裕家庭的存款實際上已占中國個人銀行存款的50%以上。但迄今為止，由于我國銀行所提供的理財服務還很有限，這些資產大部分仍是以低收益的存款形式在國內銀行的金庫里長眠不醒，而這樣的日子，想必會隨著國際私人銀行在我國理財市場上吹響的號角聲而變得屈指可數了。
中國數量激增的百萬富翁將是今后銀行理財金融產品的主要顧客群之一。對我國銀行來說，當務之急是應該加快建立一支高素質的私人銀行業務從業隊伍，積極引入和完善國際個人理財規劃師(CFP)資格認證制度，并通過多種途徑培養一批具有現代管理意識，負有責任感，并且熟悉各種金融產品功能和具有較強市場研究和客戶開發管理經驗的個人客戶經理隊伍。同時，更重要的是還要解決我國金融機構如何保證私人銀行業務私密性的問題，這些都將成為未來我國私人銀行業務健康發展的關鍵。
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