重慶創(chuàng)新中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系

　　從企業(yè)四處籌錢(qián)到銀行主動(dòng)貸款

　　中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)一直是制約企業(yè)融資和發(fā)展的重要障礙，因此商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)往往不“感冒”。針對(duì)此類(lèi)問(wèn)題，重慶一些金融機(jī)構(gòu)與區(qū)縣政府部門(mén)攜手，在激勵(lì)、約束和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的共同作用下，通過(guò)建立中小企業(yè)信用信息征集與評(píng)價(jià)系統(tǒng)，促進(jìn)中小企業(yè)信用建設(shè)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這個(gè)制度不僅解決了中小企業(yè)融資難問(wèn)題，而且使不少商業(yè)銀行

改變了“惜貸”的做法，越來(lái)越多的企業(yè)步入了“信用提高－銀行主動(dòng)貸款”的良性循環(huán)。

　　這套中小企業(yè)信用信息征集與評(píng)價(jià)系統(tǒng)，首先是由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行重慶市分行倡導(dǎo)建立的，其運(yùn)作過(guò)程是：市、區(qū)縣政府主管部門(mén)構(gòu)建機(jī)構(gòu)化融資平臺(tái)，孵化企業(yè)信用，受理和組織民主評(píng)議、管理項(xiàng)目；市、區(qū)縣中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保；開(kāi)發(fā)銀行重慶分行批發(fā)式審批貸款；中小金融機(jī)構(gòu)受托辦理貸款發(fā)放和結(jié)算的一種融資模式。其中，中小企業(yè)信用信息征集與評(píng)價(jià)系統(tǒng)是這種模式的關(guān)鍵部分。

　　據(jù)開(kāi)發(fā)銀行重慶市分行行長(zhǎng)吳德禮介紹，中小企業(yè)信用信息征集與評(píng)價(jià)系統(tǒng)依托的是中小企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)。企業(yè)進(jìn)入信用促進(jìn)會(huì)，向?qū)９苻k提出貸款申請(qǐng)，專(zhuān)管辦將對(duì)企業(yè)上報(bào)的數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行落實(shí)和

　　吳德禮說(shuō)，中小企業(yè)進(jìn)入信用促進(jìn)會(huì)是將企業(yè)所有信息，包括高級(jí)主管人事檔案、資產(chǎn)狀況等資料用13個(gè)表樣進(jìn)行記錄。隨著企業(yè)申請(qǐng)貸款次數(shù)的增多，企業(yè)的信用等級(jí)也將不斷提高。同時(shí)，為保證信息的真實(shí)性，專(zhuān)管辦和擔(dān)保中心以及企業(yè)之間相互監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)有虛報(bào)，等級(jí)將自動(dòng)降級(jí)。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，通過(guò)進(jìn)入促進(jìn)會(huì)并申請(qǐng)到貸款的很多中小企業(yè)，由原來(lái)到各家銀行四處籌錢(qián)，變?yōu)榱算y行主動(dòng)上門(mén)。

　　重慶萬(wàn)達(dá)機(jī)電設(shè)備實(shí)業(yè)有限公司成立于1998年，主要生產(chǎn)各種重型汽車(chē)的零配件。2002年涉足生產(chǎn)中型汽車(chē)領(lǐng)域后，生產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)大，得到國(guó)外很多公司的技術(shù)支持。但由于沒(méi)有固定資產(chǎn)做抵押，向多家

　　公司總經(jīng)理李強(qiáng)說(shuō)，商業(yè)銀行考慮到企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和申請(qǐng)的金額，是很難貸到款的，即使審批通過(guò)，手續(xù)也十分煩瑣。現(xiàn)在商業(yè)銀行主動(dòng)找我們貸款，以前合作過(guò)的金融機(jī)構(gòu)也承諾增加貸款額度。企業(yè)進(jìn)入信用體系后，不光得到是資金，更多的是提高了企業(yè)的誠(chéng)信度。

　　重慶市詩(shī)仙太白集團(tuán)是萬(wàn)州的骨干移民企業(yè)，該集團(tuán)雖擁有一個(gè)好的產(chǎn)品，但由于投入不足，一直未能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得更好的效益。在去年白酒銷(xiāo)售黃金時(shí)節(jié)，又苦于流動(dòng)資金不足，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行重慶分行及時(shí)提供3000萬(wàn)元貸款，使該企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中如魚(yú)得水，僅在去年10月至11月就擴(kuò)大生產(chǎn)，解決了100余人就業(yè)，良好的業(yè)績(jī)也增加了企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)的誠(chéng)信度。

　　“通過(guò)這樣一個(gè)系統(tǒng)，發(fā)掘一批守信用的企業(yè)，來(lái)實(shí)現(xiàn)整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)實(shí)守信。”重慶市九龍坡區(qū)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、促進(jìn)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)崔勇談及這種中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系時(shí)說(shuō)。

　　崔勇說(shuō)，要想讓銀行放心地貸款給中小企業(yè)，最好就是要增加中小企業(yè)的透明度，但發(fā)展階段的中小企業(yè)往往在這方面比較薄弱，想貸款的企業(yè)拿不出銀行要求的融資報(bào)告。在這種信息不對(duì)稱(chēng)的背景下，銀行獲得企業(yè)真實(shí)情況的成本較高，自然更愿意給大企業(yè)貸款。促進(jìn)會(huì)剛成立時(shí)也面臨了這樣的問(wèn)題，很多企業(yè)簡(jiǎn)單地認(rèn)為只要參加便可以得到貸款，而且對(duì)必須上報(bào)的信息也不能理解，認(rèn)為這是商業(yè)秘密。然而，一些企業(yè)看到其他企業(yè)通過(guò)征集和評(píng)價(jià)系統(tǒng)，向銀行申請(qǐng)了貸款，并獲得了良好的信用等級(jí)后，自己也逐漸加入到系統(tǒng)中來(lái)。目前，促進(jìn)會(huì)共有企業(yè)82家，全部都是民營(yíng)企業(yè)。

　　重慶市九龍坡區(qū)經(jīng)委副主任楊建明告訴記者，目前全國(guó)各個(gè)部門(mén)也在搞信用體系建設(shè)，如工商、科技等系統(tǒng)。但這些信用系統(tǒng)都有一定局限性，主要是針對(duì)政府或某一方面搞建設(shè)。而中小企業(yè)信用體系如果推廣下去，最終將帶動(dòng)一個(gè)地區(qū)的企業(yè)信用，完成整個(gè)市場(chǎng)的信用建設(shè)，解決中小企業(yè)貸款難問(wèn)題。

　　作者：:王金濤 蘇海萍

　　（來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)）