理財認證本土化應注入國際化

http://whmsebhyy.com 2005年08月29日 12:39 證券日報

　　本報訊 “我國迫切需要按國際標準加速金融理財從業資格認證制度建設，將本土化注入國際化�！痹谇疤斓闹袊鹑诶碡敇藴饰瘑T會加入國際金融理財標準委員會國際CFP組織　的簽字儀式上，央行副行長吳曉靈做出了上述表態�！�

　　吳曉靈表示，雖然我國已經建立了多種理財資格認證制度，都是由證監會、保監會等監管部門推出，但依照國際經驗，金融理財業務只有少數是由監管部門推出認證制度，多

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數是行業自律，中國金融理財標準委員會加入CFP正是行業自律的體現。她進而表示需要加強金融理財師的職業道德和外部約束，特別是“為客戶規劃應獨立運行，金融理財師不是產品推銷員”�！　�

　　個人財務規劃是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算和管理、個人風險管理與保險規劃、投資目標確立與實現、職業生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休計劃、個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。個人

理財規劃應是一個標準化的程序，它包括六個方面，即建立和界定與客戶的關系、收集客戶數據并判斷客戶目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。