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本報(bào)記者李濤發(fā)自北京
“我國(guó)迫切需要按國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)加速金融理財(cái)從業(yè)資格認(rèn)證制度建設(shè)，將本土化注入國(guó)際化。”在前天的中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)加入國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(國(guó)際CFP組織)的簽字儀式上，央行副行長(zhǎng)吳曉靈做出了上述表態(tài)。
CFP資格認(rèn)證制度的國(guó)際化始于1990年，是國(guó)際上最權(quán)威的一種金融理財(cái)職業(yè)資格。8月23日，中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)正式加入國(guó)際CFP組織，與會(huì)高層都認(rèn)為這是中國(guó)金融理財(cái)業(yè)務(wù)的一個(gè)重要事件。
吳曉靈表示，雖然我國(guó)已經(jīng)建立了多種理財(cái)資格認(rèn)證制度，都是由證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門推出，但依照國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)業(yè)務(wù)只有少數(shù)是由監(jiān)管部門推出認(rèn)證制度，多數(shù)是行業(yè)自律，中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)加入CFP正是行業(yè)自律的體現(xiàn)。她進(jìn)而表示需要加強(qiáng)金融理財(cái)師的職業(yè)道德和外部約束，特別是“為客戶規(guī)劃應(yīng)獨(dú)立運(yùn)行，金融理財(cái)師不是產(chǎn)品推銷員”。前任國(guó)際CFP組織主席莫琳·朱介紹了金融理財(cái)師要求具有的七大基本職業(yè)道德原則：正直誠(chéng)信原則、客觀原則、專業(yè)勝任原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。
將中國(guó)金融理財(cái)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)納入國(guó)際軌道是否意味著放棄“本土化”？吳曉靈和國(guó)際CFP組織主席柯契斯都表示，中國(guó)金融理財(cái)現(xiàn)時(shí)本土化是至關(guān)重要的。
個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算和管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方面，即建立和界定與客戶的關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。
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