富人身邊的影子理財師 揭秘海外理財顧問生意經

　　他來自窮鄉僻壤，一無所有，渴求財富；他靠十年寒窗苦讀，來到了北京，而且遠涉重洋去了美國；他看到了中國富人數量的迅猛增長，找到了自己財富聚集的商業路徑--

　　他用餐叉刺牢金邊白瓷碟中的最后一小片哈密瓜，仔細地將碟中殘留的沙拉醬涂抹干凈，然后將它放入了嘴中。這已經是晚上10點。在東方君悅大酒店--北京長安街上的一座國際五星級大酒店，江寧完成了他周日的晚餐。

　　餐廳里音樂舒緩，他輕輕推開面前的餐具，挪挪了身子，有些懶散的靠在椅背上。看得出來，他很滿足自己的現狀，并認真享受著這里的一切。

　　你知道嗎？我在美國的時候出入過很多這樣的酒店，江寧對我說：但那時是我請客戶；現在，很多時候是客戶請我。40歲出頭，在美國華爾街有著十幾年的工作經歷，在閱讀了無數人發財(抑或破產)的故事后，江寧也尋找到了適合自己發財致富的模式。

　　神秘的海外理財顧問

　　在富人圈子里，把自己掙下的大筆的錢存進海外銀行已很普遍。大概是應了中國那句古話：人無遠慮，必有近憂，中國現在越來越多的富人這樣做，一是為了將來能去海外養老，另外，擔心國內的生意突然出現變故或自己的健康出現問題時，早早為自己留條后路。這似乎已經成了一個公開的秘密。

　　其實，這樣做也是面對國內金融理財市場初期階段，產品單一、同質化現狀的無奈選擇。

　　為了能讓手中匯聚的巨額資金保值、增值，中國新富們將眼光投向了海外理財市場。

　　在這個過程中，有一個群體在其中起了很大的作用，他們的身份就是海外理財顧問。江寧就是其中之一。江寧名片上的頭銜是一家全球性銀行香港辦事處副總裁，負責中國大陸的市場，主要工作內容是找到愿意把錢存到自己所在銀行的客戶，并幫助其理財，他稱之為"私人財富管理"。

　　江寧的收入分兩大塊，一塊是固定薪水，大約每月在八九萬港幣左右；第二塊就是獎金，和個人業績密切相關。另外，江寧還會一邊對著自己的客戶微笑，一邊毫不客氣從客戶的賬戶里扣下自己的費用，股票、外匯等的買賣以及托管這些有價證券都是要收取費用的。至于每月江寧到底能收入多少？他當然不肯透露，但他說：銀行給我的任務是每年不低于八千萬美元的攬儲量，我總能超額完成。你可以自己算算。

　　從終點又回到起點

　　18歲之前，江寧都是在遼寧省朝陽市一個遠郊區的平房里生活和讀書，全家唯一的經濟來源僅靠當鉗工的父親，要想出人頭地，只有讀書。天資聰慧加上刻苦甚至玩命，江寧當年以朝陽市理科狀元的身份來到了北京清華大學。4年后，他又到了美國。1991年，江寧進入了華爾街，在一家全球性銀行任職。從最基礎的客戶服務助理開始，一干就是8年。

　　江寧那時候和美國同事們僅僅只有膚色的差別，他們一起"很美國"的工作，"很美國"的玩耍，和世界上最聰明的人打交道。報酬很好，培訓機會很多。但江寧終于厭倦了。看著昔日同窗一個個在國內接連創業成功，已經37歲的江寧開始感覺到內心悵然。

　　幸虧江寧有個習慣，每月會不定期地跟國內幾個好朋友通電話，互相談談感受和最近的想法。而2003年底的一次通話，成為了江寧人生的第四個轉折點。

　　那是江寧在清華時的同宿舍"上鋪"，他如今是國內一家著名上市公司的CEO。他告訴江寧：中國富人階層，從胡潤"制造"的中國大陸富人年度排行榜開始算起，這個概念在中國已經走了至少5年了。現在尤其是大城市中的中國人，已經最大程度地完成了對"財富"的再認識，"既成"的和"潛在"的富人們對于尋找合適的人來幫他們管錢，為他們的龐大資產進行合理有效規劃的需求日益膨脹。但同時，中國理財市場僅僅處于起步階段，還無法滿足新富群體們的強烈需求。

　　那一刻起，江寧知道，自己現在得天獨厚的優勢能夠最大限度發揮的地方，就在國內。3個月后，辦理完所有相關手續，江寧閃電回國。