理財規劃師走上前臺

　　隨著中國人個人財富的快速積累和理財意識的不斷提升，近兩年來，國內各大銀行順應這一潮流，紛紛設立理財中心，搶灘前景廣闊的理財市場。一時間，理財新品迭出，人民幣理財產品、外匯理財產品、貨幣市場基金……然而，在欣喜有了更多選擇之余，長期習慣以儲蓄為理財主要手段的國人面對種類繁多的新型理財方式，頗有一種“亂花漸欲迷人眼，想說愛你不容易”的感覺。

　　今年7月份，中國理財規劃師(CFP)認證標準和培訓體系正式啟動,一批具有專業資質、獨立立場的理財顧問將越來越多地介入到人們的日常理財規劃和長期戰略中。

　　理財規劃師需過四關

　　什么樣的理財產品收益更高、風險更小？如何確保自身財產的保值與增值？對于許多人來說，這是經常遇到的難題，于是他們迫切地需要尋求理財專家來幫助打理財產。

　　理財規劃師又稱為金融理財策劃師，或者理財顧問。1969年,美國芝加哥的銀行、證券、保險、會計、法律、稅務等各個獨立體系的理財人員聚集到一起相互交流經驗，逐漸演變出一個新的職業——個人理財規劃師。

　　專業的理財規劃師要為客戶提供全方位的理財計劃，根據客戶實際的資產狀況與風險偏好，關注客戶的需求和目標，為他們尋求最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等。

　　“美國的CFP執照是由CFP標準局頒發，理財服務專業人士必須通過所謂的四個E(即基本教育，從業經驗，資格考試，行業規范)考核才能真正拿到CFP執照�！弊钤鐝氖聡鴥壤碡斠巹澋睦钕壬�介紹說。

　　相關專家分析指出,在一定程度上，一個國家或地區擁有CFP人數的多少，反映出該國理財規劃業的發展程度。在美國、英國、法國、德國等發達國家，CFP已成為一種正式的從業資格，并成為國際認可的專業人員。在這些國家理財規劃市場上，眾多的理財規劃師活躍在銀行、保險、證券、稅務等行業，以專業化的金融知識，指導人們理財和制定投資計劃，做到合理投資、規避金融風險，確保人們在復雜環境中的財務獨立和金融安全，以滿足客戶長期的生活目標和財務目標。

　　國內理財師缺口10萬

　　具有較穩定生活狀態、中高水平收入、對人生的未來具有長遠預期和規劃的“中產階層”隊伍在中國正益壯大，對理財規劃的潛在需求也水漲船高。儲蓄、炒股、基金、保險等金融投資如何合理的配置，房產、汽車、古玩字畫的投資風險怎樣才能降到最低限度？國家經濟景氣監測中心公布的一項調查結果表明，約有70%的居民希望自己有理想的理財顧問，50%以上的人愿意支付顧問費。

　　理財創新工具大量涌現，個人理財在不同時間段對理財工具的需求則各不相同。由于缺乏足夠的時間和專業知識，個人往往并非自身財富的最佳管理者。在簡單的理財咨詢已經無法夠滿足人們需要的情況下，對專業而全面的理財服務的需求日益迫切起來，理財規劃師這一全新職業在中國顯露出廣闊的發展前景。

　　中山大學注冊理財規劃師毛丹平說：“個人理財是指為了實現個人和家庭的生活目標，對個人財務資源進行管理的過程。很多人把銀行的理財產品等等金融產品當作消費品買，他們認為理財服務就是買或者賣金融產品。這種心態可能使他們犯致命的錯誤。實際上，金融產品只是實現個人理財過程的附帶產品。”她認為，現代社會的中國人越來越需要一份個人的財務解決方案來實現生活的目標。大部分中國人用錢的習慣來自三個方面：生活的教化、父母的行為、書和媒體的理財教育。

　　理財規劃師專業委員會秘書長劉彥斌認為，相對于老百姓巨大的投資理財需求，目前真正意義上的理財規劃為零。國內商業銀行、保險公司、證券公司有不少以理財的名義擴展業務，但其理財具有濃厚的產品營銷色彩。他介紹說，按照1個理財規劃師服務100人估算，國內理財規劃師的缺口至少10萬人。

　　培養自己的理財師

　　在香港一家權威人力機構評出的“2005年最具發展潛力的十大職業”中，理財規劃師位列其中。據介紹，幾年前，香港和大陸一樣沒有專業的理財規劃師，而如今以個人理財咨詢服務為主營業務的私人財務咨詢公司已有3000多家。預測認為，2008年后，個人財務咨詢公司也將在大陸紅火開展，理財規劃師就業前景看好。而麥肯錫公司的一項調查也顯示，中國的理財規劃業務的利潤高達320億美元。

　　中國已經開始了培養具備CFP專業資格人才的步伐，去年8月，深圳中行與香港中文大學工商管理學院合作，開辦全國第一個國際標準CFP(注冊理財規劃師)專業資格考試培訓班，目前已有65人獲得香港中文大學財務規劃專業文憑。

　　在去年10月9日，“中國金融理財師標準委員會”就已成立，并著手制定和細化本地化的中國金融理財師認證標準、職業道德準則和標準操作流程，對規范理財規劃業務、推動理財規劃行業發展起到了積極作用。與其它普通的資格認證不同，中國的理財規劃師國家職業資格認證是勞動和社會保障部在全國范圍內推行的理財規劃專業人員資質認證體系的總稱，不僅具有廣泛性和權威性，而且代表了當今國內理財規劃專業資質認證的最高水平。

　　據悉，今年8月份，中國有望成為國際CFP組織第19個會員，理財規劃師國家職業資格統一鑒定試點也將于8月份啟動，通過考試者將取得理財規劃師國家職業資格證書。通過職業資格考試后，理財規劃師將可以從事三方面的工作，一是開設專業的理財公司，二是成為專業的理財師培訓人員，三是在金融機構中從事理財服務。與此同時，諸多國際理財師培訓機構也相繼登陸北京、上海等大城市，國內各金融機構加大了系統內理財師的培訓力度。

　　業內人士表示，雖然各家銀行都有個人理財中心及理財規劃師，但實際上目前理財規劃師主要是向市民介紹銀行產品，或是對其代理的產品保險、基金等進行組合。而國際金融理財師亮相后，理財內容將出現重大轉變。他們會從市民的現狀出發，為客戶制定全面的投資理財規劃，包括投資規劃、個人風險管理及保險規劃、員工福利及退休計劃、個人稅務與遺產規劃等與國際接軌的理財內容。