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打造一流理財師隊伍
高素質的理財師隊伍是優質個人理財服務的前提和保證，是各銀行理財服務競爭的核心。從“中銀理財”個人理財服務推出之初起，上海分行便堅持“人性化服務為中心”的服務理念，通過理財師細致、真誠、高效的服務，以及對客戶理財需求科學分析和準確把握，提升客戶的終身價值，提高客戶對中銀理財服務的認知度和忠誠度。
該行確立了“中銀理財”個人理財師的三項基本工作職責，即“理財秘書”幫助客戶管理日常瑣碎的財務，為客戶提供方便、高效的一站式服務；“金融助理”注重通過理財產品的組合，為客戶節約成本，提高收益；“投資顧問”則為客戶提供理財分析及建議。
為進一步提高各層次理財從業人員的素質和理財服務水平，上海分行組織優秀理財人員參加各類理財培訓，根據自身業務特色加強系統的內部培訓，并以自學、“以幫代訓”、“以崗代訓”的形式創造學習型組織的氛圍。在2004年“上海市十佳理財之星”評選活動中，中行上海市分行有5位客戶經理入圍、1位客戶經理榮獲“十佳理財之星”獎。
為彌補銀行理財人員在某些專業金融方面的知識缺陷，該行理財中心還長期聘用了一批來自基金、股票、保險等領域的專家，定期與客戶交流釋惑，一些外匯交易員也經常到理財中心講解匯市走勢，這逐步成為了中銀理財的服務特色。中銀理財師的專業服務水準贏得了理財客戶的廣泛認同。隨著理財品牌口碑不斷提升，中銀理財的品牌效應在上海的中高收入人群中逐步得到確立。在采訪中，記者了解到，該行各家理財中心的客戶中有許多是在拒絕多家知名外資銀行邀請的情況下，慕名而來。
專業理財師的培養并非一朝一夕，而是一個長期、持續的過程，為保證理財師隊伍跟上個人理財業務的發展，上海分行建立了理財客戶經理后備人才庫，將優秀并有潛力的員工吸收入庫，以備后用，形成理財業務人力資源梯隊。該行還建立針對理財師隊伍的激勵約束機制，將理財師對個人效用追求統一到客戶利益和銀行利益的實現上，保持理財師隊伍穩定。
強化個人理財業務風險控制
銀行屬于高風險行業，作為新興業務的個人理財服務自然成為各家銀行風險管理的重要內容。為確保中銀理財健康、快速發展，上海分行在全轄個人理財崗位推廣使用《中國銀行上海市分行個人理財客戶經理服務(工作)手冊》，指導理財人員注重理財服務方式的個性化、人性化和服務內容的標準化、規范化，加強理財師管理工作，包括理財客戶經理檔案管理、培訓管理等，建立客戶經理簽約制度，強化對理財客戶經理的商業保密性管理。
為降低個人理財業務操作風險，上海分行推行了理財服務和具體業務操作分離的業務操作模式，同時加強事中、事后監督力量，既杜絕了“一手清”帶來的操作風險，又將理財師從繁重的交易操作中解放出來。
該行還組織理財師學習有關業務規定，強化合規性經營意識。在加強制度建設，強調理財師合規操作的基礎上，該行還推行業務檢查制度，定期或不定期地對轄屬網點理財業務的開展進行檢查與指導，減少風險隱患產生。 (張旭棟）
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