商業保險進一步掘金養老市場

　　一張養老金保單可以有多項保障功能？記者昨日從平安人壽獲悉，該公司于近日推出了一款集分紅養老、重疾保障多重功能為一體的“鐘愛一生”完滿退休計劃。該組合計劃最重要功能即遞增領取養老保險金利益，同時還具有重大疾病提前給付、保費豁免及分紅功能。養老險以專門的組合形式亮相，這還是第一次，它一方面完善了商業養老險的保障需求，另一方面表明了保險公司進一步“掘金”養老市場的決心。

　　分紅養老加重疾　保障更全面

　　據了解，這款組合計劃簡單地說就是提供了“四金一豁免一分紅”，即投保人可到期領取“

　　如何規劃養老計劃

　　對于未來的不確定性，不少年輕人既希望有充分的養老保障，又覺得購買養老險有些看不見、摸不著，因此總有些猶疑不定。有關保險專業人士認為，保險在某種意義上來講是個必需品，投保人在擁有意外、住院及重大疾病保障的基礎上，不妨再考慮一些養老保險，這是我們將來必須面對的問題。社會經濟環境的變化將會直接影響未來所需準備退休養老金的多少。比如考量到通貨膨脹、物價上漲等因素，在準備將來的退休生活費用時必須以當時社會生活水平為基準，而非現在的生活消費水平。理想的養老應該包括物質供養、生活照料和精神慰藉，以此標準來衡量，目前中國的養老水平還很低。高齡老人在經濟、醫療、生活照料方面正處于人生的高風險期，趁年輕有工作能力時，及早準備老年所需的經費與足夠的保障，才能讓老年生活過得安穩無憂。目前我國男性平均年齡為69歲，女性為74歲。隨著科技的不斷進步，人的平均壽命持續增長。80歲以上高齡老人數量以年均4.6%的速度遞增。對于家庭和個人而言，給自己做一份退休養老計劃是必要的。為養老做準備，有多種方式可供選擇，但由于養老計劃最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹、有一定強制性原則，所以需要將養老計劃與其他投資分開。而商業養老保險作為中國養老保障體系的重要補充，是養老規劃的一個不錯的選擇。個人商業養老保險的優勢即可以根據自己的財務能力及對未來預期進行靈活自主規劃和選擇，所以，購買商業保險成為目前人們規劃養老生活最主要的方式。在選擇保險計劃時，應充分考慮目前的收入水平，并結合自己的日常開銷等，從而作出合理的選擇。專家建議購買商業養老保險所獲得的補充養老金占未來所有養老費用的25%-40%為宜。在選擇商業保險制定養老計劃時，首先要注重保障功能，使自己在不工作時依然能夠有穩定的收入，這是第一重要的功能，而投資和增值等功能在養老保險中居其次；第二是要注重保值，也就是說要看一個保險產品最后能夠提供的是什么樣的價值回報，而不是只看到時候能夠提供多少錢，因為判斷幾十年后這些錢的價值并不容易；第三是盡早投保，因為雖然養老是55歲、60歲的事情，但年紀越輕，投保的價格越低，自己的負擔也就越輕。目前，各家壽險公司都有不少個人養老保險產品可供選擇，不過，大部分險種均沒有保證領取20年的承諾，同時也少有通過“分紅”來抵御通貨膨脹的。平安近期即將推出的“鐘愛一生”養老保險，集養老、健康、分紅于一體，較之以往的傳統型產品，“鐘愛一生”更注重對客戶養老規劃的有效補充，在未來經濟發展和變化的市場環境下，使客戶分享公司長期穩健經營的額外收益。(

　　案例一：

　　白領麗人王小姐，今年30歲，計劃55歲退休。收入雖然不錯，但是花銷也大，十分擔心現在瀟灑花錢會影響未來的退休品質。因為工作繁忙，特別害怕遇到意外或生病。王小姐可以選擇年交保費3895.91元的“平安鐘愛一生無憂退休計劃”：平安鐘愛一生養老年金保險（分紅型）3萬+附加意外傷害10萬+附加意外傷害醫療2萬+平安附加豁免保險費重大疾病保險（B）。從55歲開始，王小姐每年可領取3000元，每三年遞增“養老保險年金”的6%，保證領取20年。88周歲可領取30000元祝壽金。同時享受重疾、身故雙重保障以及分紅，重疾保費可豁免。

　　案例二：

　　林先生今年35歲，為某公司部門經理，計劃60歲退休。現在事業進入頂峰時期，經濟狀況日漸提升，希望退休后能夠充分享受退休時光，周游列國，同時害怕遇到大病或者意外影響家庭經濟生活，讓家人失去高品質的生活。林先生可以選擇年交保費11852.97元的“平安鐘愛一生完滿退休計劃”：平安鐘愛一生養老年金保險（分紅型）10萬+平安附加鐘愛一生提前給付重大疾病保險10萬+平安附加豁免保險費重大疾病保險(B)。林先生即可從60歲開始，每月領取900元，每三年遞增“養老保險年金”的0.6%，保證領取20年。88周歲時，還可領取100000元祝壽金。同時享受重疾、身故雙重保障以及分紅，重疾保費可豁免。