看一下第二個話題，就是基本保障方面。那么誰需要保障？這個圖是一個動態的，是麥肯錫做出來的，它也反映了人口的變化情況。從1950年-2050年來看，我們到了2025年和2050年的時候，我們的人口呈現出一個倒金字塔，這個是非�？膳碌�。我在準備的材料里有另外一個數據，我給大家念一下，這是上海的情況。上海目前整個覆蓋面是非常大的，上海的社保從承包、政包、農包參保的人數超過了747萬、131萬、90萬和260萬，這是城市的情況。保障覆蓋面達到了1200萬人口，幾乎是全覆蓋。到1979年的時候，已經是一個老齡化的城市，人口老齡化的主要特點是老齡人口總量大、程度大、發展速度快，08年底年齡人口占戶籍人數22%，比重接近全國平均水平的兩倍，人口老齡化將在2010年-2020年間經歷一個高速的發展期，在2025-2030年達到老齡化發展的高峰，到2030年后預計上海60歲以上的老齡人口將超過五百萬，占戶籍人口的40%。所以，最近你們看上海的新聞，俞正聲書記和韓正市長講的都是老齡化的問題。為什么呢？它們連續幾年來上海的財政，每年大概補貼在160-170億，補貼將近290萬領退休金的這批人。我可以現場做一個調查，可以猜一下上海退休人員月社保領取的錢是多少嗎？趙總能猜一下嗎？大膽地猜一下，一個月領多少錢？

　　趙總：領1500多塊錢。

　　劉小軍：很不幸，只有1200塊錢，1500多也是很少的。原來定的是2000多，后來負擔很重所以降下來了。從上海老齡化程度看，俞正聲書記說，“我們社�；�金嚴重躥底，對于上海來說是一個必須直面的現實，1.5：1的贍養比”。每三個在職的上海人要養兩個退休的人員，全國這一平均數是3.2個人養1個人。

　　第二部分，現行的社會保障體系。現行的保障體系里，最基本的是基本社保，第二部分是補充保險，就是我們很多公司專門辦的一個養老金公司。我們大多數在座的各位從事的是第三部分，個人商業保險。我故意把這個圖畫成這個樣子，基本社保覆蓋面是很大的，但是基本的厚度是有限的，剛才我們舉上海這個例子。你想想在上海是1200塊錢，如果原來有住房，有基本設施條件的話還不錯。但即使是這樣，1200塊錢在上海是一個非常困難的生活條件，不敢想象。因為我是經常住在上海，交通費夠不夠？好在年齡大的人坐交通工具免費了，公園也免費了，但還是要吃飯。

　　趙總：還有電話費、煤氣費。

　　劉小軍：很多日常的生活費用，他壓力非常大。所以你看俞書記天天呼吁，所以最近上海戶口開始松動，希望這個城市逐漸改變一下人口結構。我那天跟同事開玩笑，如果上海這個城市不改變，過了一千年之后，發現還有這個城市，為什么消失了呢？大家都搬走了，已經不能在這個地方生存。上海要做兩個中心，一個是金融中心，另外一個是航務中心。其實這兩個中心需要時間，但是現在的問題壓力是非常大的。所以，我們把基本社保挖得比較平。然后是補充保險，我原來了解的情況是十個省份和城市是有一部分優惠，但是各地情況不一樣。各地商業保險這些年雖然成長很快，但是覆蓋面也是有限的。前面看到一張圖，在第七、第八層面來看，群體談到有沒有能力買保險。所以我非常贊同上午傅杰說的要發展農村保險，但是農村保險首先要有能力，如何去覆蓋？怎么去？是政府更多地解決基本社保這部分，就像政府退稅給農村一樣，實際上那個是讓利，雖然不是直接的社保，但是近幾年對他們的優惠，農民是非常愉快的。但是未來基本社保覆蓋面程度是非常嚴重的，有人一說城里是什么什么情況，但是你想沒想到七億、八億的農民生活的水平狀態呢？

　　第二，覆蓋程度。其實剛才講到了，覆蓋面雖然覺得挺大，但還是非常有限的。這里沒有舉具體的數字。我們都知道，無論是基本社保還是商業社保，還是個人壽險，都可以做很多的工作。當然，中央政府對農民不征稅的政策，這幾年農民覺得非常優惠。兩個星期前我們去了延安，延安不是我們想象的那么窮的陜北，就是這些年的退耕還林，唱《信天游》的時候曲調感覺完全不一樣了。還有像胡總去的地方，廣東的大部分地方，地方政府有一部分社保開始覆蓋了，逐漸富裕起來之后就有更多的能力去買商業保險。

　　商業壽險的貢獻。一個是提供保障，促進社會安定和諧。另外我也非常同意傅杰所說的“開拓二元市場，服務廣大農村”，我們平安叫做二元市場，需要時間，需要逐漸的推合適的產品，你想要服務的話要有成本，哪部分服務的成本使得那部分人能夠為更多的農村市場服務。另外一個是有助于社會保障體系的完善互動，這幾年保監會做了大量的工作，在資金利用率為各家壽險公司開拓了金融市場投資的渠道，也給我們帶來很多的機會。我們還可以不斷爭取更多的機會，像稅收政策，好像說有15個國家對保險公司稅收完全是優惠的，在200多個國家當中有四十幾個國家是對買個人壽險有不同程度的購買時和購買后個人抵稅政策。我們看到那張圖的時候，我們看到未來龐大的“421家庭”，如果沒有基本養老，補充社會保障和個人壽險來保證“421家庭”的時候，我和我們于總都是獨生子女政策堅決的執行者，相信這批人在我們國家大概有兩、三億人群，那些人未來養老怎么去處理？我覺得在這方面可以做很多的工作。

　　還有就是改革銷售渠道。我今天早晨會間休息的時候翻了楊社長保險經理人的雜志，還有15年壽險的回顧，我覺得非常好，也談到一些人的名字。但是我今天站到這個地方也非常的榮幸、高興�，F在壽險在大陸的渠道，業務同仁說了一句話非常好，“過去很多老師來教我們，臺灣老師、日本老師，可是今天在大陸壽險界有一批非常優秀的人，他們已經找不到老師了”。為什么呢？中國人太聰明了，把該學到的都學到了，現在要以自己為師了。所以，改革開放30年我們15年在保監會的領導下，整個壽險界的發展，整個營銷渠道雖然是很多方面引進的，但是已經變成中國大陸自己的東西了。就像我們說社會主義在歐洲沒成功，可是在中國挺成功的，要不然13億人就要挨餓。                   

　　關于壽險當然也談到家庭的全面性，隨著時間的變化而變化。我跟大家分享的就是這些，應該說從三個方面來講。

　　一開始我就講，可能是未來后半生繼續去追求和探討的目標和努力實現的東西，所以跟大家一起來共勉，謝謝！

　　于文博：劉總我聽了您的演講以后，心情變得比較復雜。第一，我堅信壽險行業的美好前景和業務員敬業精神帶給社會的貢獻。第二，現在不敢懶了，原來覺得地震是最大的威脅，現在覺得懶是最大的威脅。再次感謝劉總，再看看有什么東西需要挑戰劉總，很多東西可能在消化當中。哪位給劉總提出一些負有挑戰性的問題。

　　劉小軍：我覺得論壇可以隨意一些。

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