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平安人壽副總劉小軍：壽險與未富先老的中國
新浪財經(jīng)訊 “首屆中國壽險發(fā)展論壇”暨“2008中國年度十大保險經(jīng)理人頒獎典禮”于2009年5月16-17日在山東威海石島國際會議中心舉辦。以下為平安人壽副總經(jīng)理劉小軍演講實錄。
劉小軍：謝謝主持人的介紹。經(jīng)歷蠻多，但是做得不夠精彩。非常感謝楊社長幾次邀請，也感謝平安人壽的董事長，他今天沒來，所以我來了，要不然你們看見的是他，而不是我，所以我要感謝他，他有另外一個會議。上午的論壇很精彩，下午還有很多“大師”，我是“學生”，繼續(xù)學習。前面有個臺子蠻不適應(yīng)的，一般我們都是習慣面對面和PPT直接的交流，所以我的東西準備得蠻充分，好像用不上。如果有無線話筒的話可以給我一個，我激動的時候和小沈陽一樣，一般能夠求自己的絕不求別人。
準備了一個稿子，膽子大了一點，楊社長叫做“壽險發(fā)展論壇”，還有是回歸保障，實現(xiàn)社會風險管理。上論壇實在是不敢當，但是由于我們董事長沒來，我來代替他這個角色。我們應(yīng)該說是保險工作者，同時也是壽險工作的一個實踐者。想一想楊晶社長幾次打電話講，要講一個題目，我們膽子大了一點，就想到了壽險與“未富先老”的中國。講到“未富”，很多人有點不服氣，說我們已經(jīng)富了。感覺到我們中國富的人是不是有一種錯覺？尤其在金融風暴面前，這種錯覺就是覺得我們很有錢啊，你看他們都風暴了，我們金融還沒有來風暴。我覺得可能是階段不同，使我們的認識有一種錯覺。我覺得我們這個國家改革開放30年，共產(chǎn)黨、政府領(lǐng)我們走的這條路，這30年的實踐看起來是非常對的。所以有一部分人感覺到富了，其實真的有差距。所以，我選了一個題目叫做“壽險與未富先老的中國”。剛才文博老弟介紹，83年在人保工作，今天早上太平洋的鄭總說，很不幸入錯行了，感覺從事保險這個行業(yè)有很大的委屈。我沒有這種感覺，我也很“不幸”，我覺得入對行了，覺得壽險是一個非常有意義、有前景的一個行業(yè)。我覺得也有一些聲音說，壽險是金融當中的一部分，老是想和金融產(chǎn)品當中的其他系列做一些對比。我覺得保險是金融的一部分，但是“胡蘿卜”和“大蔥”不是同一類的東西，雖然都是金融下的東西，都是“蔬菜”，好像味道是不一樣的。所以，改革開放30年，我覺得人民銀行在引領(lǐng)的時候也好，保監(jiān)會引領(lǐng)的也好，給我們做出的成績是有目共睹的。我們十六、七年的時間，個人壽險營銷從無到有，沒有一個營銷業(yè)務(wù)同事到今天的代理人隊伍是238萬，今天早上的時候，中國人壽的白總說，大概目前有兩億中國人已經(jīng)享受到了商業(yè)保險的所說的一個改革開放的成果吧。我覺得是非常欣喜的數(shù)字，如果沒有這238萬營銷同事的走街串巷，沒有他們面對面這兩億人的服務(wù)，可能我們真是不知道還有多少人沒有壽險的保障，還不知道壽險是什么！所以，我覺得我選的題目有點兒大，后來一想我又不是郝院長，又不是西南大學的佐治副校長，他們專門研究保險的，在國家、社會、經(jīng)濟生活當中的地位。所以，我選的題目確實膽子大了，題目有點高。但是這個題目值得壽險的每一個經(jīng)理人(思考)，我一想楊晶說雜志叫保險經(jīng)理人雜志，我想這確實值得保險經(jīng)理人思考，到底從事的壽險與經(jīng)濟生活、與中國有多大的關(guān)系呢？有一些數(shù)據(jù)實在是不太敢講，在這兒之前做了一些功課，還是擺在這兒吧。中間的時候問了楊社長，交了稿就可以了吧，還用念出來嗎？要念出來的話連貫性就比較差了，如果網(wǎng)絡(luò)的朋友想要的話這個送給你們，不過有很多數(shù)字值得推敲，看起來也蠻有意思的。
剛才談到200多萬的營銷同事，這一批人改變了我們對壽險的認識，改變了整個社會的一些變化。最近也談到，如何進一步去改的問題，當然這是另外一個題目，也是非常也意思的。我們這個行業(yè)其實有人也說，說形象不佳。我沒這么覺得，我覺得壽險行業(yè)非常好，我每天跟業(yè)務(wù)同事打交道，他們真是最可愛的人，他們走街串巷，給很多人帶來了愛、帶來了更多的保障，盡管這種保障遠遠不夠，但是就是由于這238萬人的努力，使得我們改變了很多對社會保障的認識，改變了很多對自己的認識，改變了很多從事銷售工作的到底是不是高尚的認識。我覺得他們是一個非常高尚的群體，一個偉大的群體。當然，他們也需要我們關(guān)心，我們社會還有很多需要關(guān)心的。壽險因為有這238萬的隊伍，將來還會有更多的人加入，使得我們覺得這個工作更加偉大，更加有意義。剛才談到同一類型的行業(yè)是不是不好做比較？我不覺得我們這個行業(yè)素質(zhì)是不高的，我認為素質(zhì)是高的，是了不起的！所以，我認為壽險未來的路前景是非常大的。這個開場白有點長啊，后面的話不講也可以了。
我們來看投影片。我分三個部分來講。第一部分，到底這個國家哪些人需要保障呢？第二部分，中國社會到底保障的程度是什么樣的呢？第三部分，今天也許沒有一個結(jié)論，壽險會給社會、會給保障、會給整個社會保障體現(xiàn)帶來什么東西呢？我們怎么能夠做得更好呢？政府引領(lǐng)又會做哪些工作呢？先進國家和我們?nèi)绾稳Ρ饶�？所以，從這三個方面思考，也是我未來職業(yè)保險壽險經(jīng)理人生涯道路上要繼續(xù)實踐和探討的工作。
我們看這個投影片。有人把中國的群體分成八個層面，但是我覺得不一定很準確了。約一萬人非常富有，一直到第八個群體。在這八個層面當中，第八、第七、第六應(yīng)該是很難在目前這個條件下，有經(jīng)濟能力和社會保障覆蓋面能覆蓋到的。城里當中有很小一部分，大部分是在農(nóng)村，大概七億到八億的農(nóng)民。中間一部分是那些已經(jīng)富裕的，也就是說華東地區(qū)和華南地區(qū)，包括農(nóng)村的一部分。今天廣東的胡總也來了，我就跟他講，我們的東莞已經(jīng)不分城市和農(nóng)村了，改革開放使得一部分農(nóng)村已經(jīng)城市化了。所以，在第五群體里約五億人是包括這部分人的，是有能力購買商業(yè)保險的，同時也有一部分的基本社保。第四群體城鄉(xiāng)結(jié)合部分，1.5個億。大部分是有社會基本保障的，是城鎮(zhèn)的居民，購買能力也是有的。當然是部分有，第四和第五群體當中是部分有商業(yè)保險能力。今天早上有同事講，大概買商業(yè)保險的人是兩個億，有重復購買，跟這張表是非常類似的。我們看群體的層面，哪些人需要保障。
再看下一頁。一個是人口的平均壽命。到2001年的時候統(tǒng)計出來了，男性是70.2歲，女性74.2歲。根據(jù)這樣一個預(yù)測，到2025年男性隨著整個國家的醫(yī)療衛(wèi)生條件，保健體系的健全，男性會提高到77.5歲，女性會提高到81歲。到2050年，男性會提高到79.2歲，女性會提高到84.7歲。問題來了，老年人口的占比到2025年65歲以上的人口將超過2億，占總?cè)丝诘?4%。到2050年，65歲以上人口將超4億，占總?cè)丝诘?0%。國際上有一個說法，65歲以上人口占比如果超過百分之七點幾，里面有一個現(xiàn)成的數(shù)字，我不敢講。這樣的話就進入了老齡化社會。我們國家看到這幾種數(shù)據(jù)的時候就非常的吃驚，隨著人口老齡化加速，人口老齡化程度還在提升，需要保障的人還是非常多的。
看下一張投影片，撫養(yǎng)人數(shù)，到2025年贍養(yǎng)比為29.46%，2000年的時候也只有15.6%。2050年達到48.49%，這是權(quán)威的數(shù)據(jù)。再加上對幼年子女的撫養(yǎng)以及其他方面的因素，到2025年勞動年齡人口的總撫養(yǎng)比上升更為迅速，2050年達76.8%。十幾年前職工人口是2.5：1，現(xiàn)在的比例已經(jīng)是非�？蓱z了，具體數(shù)字不去看了。從這三組數(shù)字來看，我們說的“未富先老”的過度是非常廣泛的。
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