2、結構調整還面臨著許多挑戰。由于結構調整是一個關系到行業發展的長期的復雜過程，對公司還是監管部門來講都是一項大的挑戰，需要不斷的探索和總結。前一階段結構調整雖然總體趨勢較好，但是也出現了一些問題需要進一步總結。一是公司間對目標和方式認識不一致，有的公司力推期繳業務，有的公司簡單以分紅險代替于萬能險、投連險，出現了全國一片紅的情況。有的簡單的在三年期，五年期。各公司如何評價結構調整的成果如何不一致；二是結構調整力度有差異，既有堅決推行結構調整的公司，又有左右搖擺的公司。一些公司為了搶占市場，采取了期繳等買賣手段開展業務，對結構調整造成了負面影響。三是銀行對保險業結構調整的態度尚不積極。人保業務是結構調整的重點，但是由于長期期繳業務短期內難以快速上規模，銀行還是更愿意銷售能夠隨手上規模，快速賺來手續費的“短平快”產品，給結構調整帶來了一定阻力。四是個別公司穩增長的壓力較大。在當前的市場環境下，投資類的業務發展受到較大制約，個別過度依靠人保、投資類業務的公司，銷售隊伍建立滯后，保障類產品增長同樣乏力，調結構和穩增長難度均較大。尤其是進入二季度之后，由于去年同期保費基數較大，部分公司面臨一定負增長的壓力，結構調整的任務更為艱巨。

　　第四個方面，下一步的一些初步設想。下一步保監會將繼續按照防風險，調結構，穩增長，堅定不移地推進結構調整，促進壽險行業科學穩健發展。一是結構調整方式上，鼓勵各公司要堅持發展有價值、有效益的業務，堅持發展體現保險行業優勢的業務，堅持發展滿足社會公眾真實需求的業務，在產品形式上堅持短期變長期，輪繳變期繳，加大保障力度。二是結構調整要立足于服務于經濟社會大局，大力發展醫療、養老和三農等工作領域，在健康險方面，要落實五個醫改意見，滿足企業和個人基本醫療保障之外的多樣化的健康需求，量力而行，積極穩妥地參與管理服務業務，繼續探索與醫療衛生合作機構的方式，創新醫療管理服務和醫療風險控制的模式，探索發展醫療職業保險，參與居民健康保健建設。在養老險方面，進一步加大與財稅和人力資源部的協調，推進個人嚴稅養老保險的研究和試點。一是要積極推動上海個人嚴稅型養老保險試點，要在條件的地方增加試點。在三農保險方面，要積極發展小額保險。08年保監會在借鑒國際經驗情況下，推動了農村小額保險試點，鼓勵開發費率低廉、條款簡單，適合低收入人群的產品，取得了明顯成效。承保農民達23萬人。今年，我們將試點區域擴大到包括山東在內的19個省區，產品在原有的基礎上進一步增加意外醫療等保險。下一步，我們將繼續大力推動農村小額保險試點，參與試點的公司要積極探索新的銷售和服務方式，使更多的低收入群體能夠以可持續的方式不斷適合自己需求，不斷負擔得起的保險服務。

　　三是調整渠道組合，形成渠道的相互補充、共同發展的局面。渠道發展應當均衡，過于偏重某一個渠道或某一類產品都不利于抵御風險，要根據不同渠道發展不同的產品。對銷售保障型產品最有效的傳統戰略的渠道，抓住當前形勢好的有利時機，加強對代理人的管理和培訓，提高隊伍的專業素質。對銀行保險來說，要從戰略的高度充分認識銀行保險這一行業平穩健康發展的重大意義，根據互利互惠的原則。一是要按照提高壽險核心競爭優勢，滿足客戶真實需求原則，積極開發保險期限長、保險功能強和適合銀行保險業務的保險產品，對目前保險期限較短，功能較弱的產品，各公司要加大調整力度。二是要根據實際的銷售成本。協議原則上由總公司簽訂，分公司不得突破。三是各公司要積極探索通過利益與分享，提供客戶管理等多種增值服務方式，深化與銀行合作關系，鼓勵保險公司探索將保障型的產品和銀行產品進行結合銷售，設計簡單產品、年金產品以及銀行信貸產品等，既契合銀行產品，又符合人保產品。探索出銀行產品在保險業的銷售渠道。

　　四是研究合理的評價體系，在原有的保費監管指標之上，我們準備增加標準保費、新業務價值、風險保額等更客觀反映壽險業業務質量的評價指標，促進壽險業持續健康發展。

　　五是在結構調整過程中，不搞“一刀切”，大公司要繼續發揮帶頭作用，小公司要積極跟進。各公司要在堅持最有效率的業務，最符合保險核心優勢的業務，能夠滿足消費者真實需求業務原則前提下，鼓勵各保險公司根據自身的管理技術特長和所處的發展階段，對經營模式、產品結構、服務方式進行探索，避免盲目跟風，把握好結構調整的節奏和力度，妥善處理好“調結構與防風險與穩增長”之間的關系，找出一條適合公司自身特色的健康發展道路。以上是我對壽險結構調整的幾點認識，不妥之處請大家批評指正，謝謝大家！

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