第二步　避開誤區

　　毛小姐屬于投保意識較強的知識型青年，不過由于欠缺保險的專業知識，在選擇時也踏入了一些誤區———

　　誤區一：覆蓋的病種越多越好

　　毛小姐在買重疾險時在三、四個公司間挑來挑去，比較所防范的病種，出于對疾病的恐懼心理，她認為所投保險覆蓋的疾病種類越多越好。

　　而目前市場上的保險公司為了迎合客戶的這一心理，也就跟風推出覆蓋面較廣的重疾險，所防范的病種由10種上升到30種甚至40種，事實上這是一個誤區。

　　因為買覆蓋面特別全的重疾險其實沒有太大的意義。就目前市場上重疾險所涵蓋的病種來看，有些疾病的發病率是很低的，如“重癥肌無力”，該病的發病率約為十萬分之一，也就是整個上海1300多萬人口中大概只有130多人會罹患此病。

　　如果客戶在投保時涵蓋此類稀有疾病的病種特別多，相對而言就不是很劃算了，因為每種疾病的發病率都會影響費率的厘定。所投保的病種越多，自然價格也更高。

　　誤區二：產品分紅越多越好

　　由于毛小姐的保障計劃都兼顧了養老，所以牽涉到投資帳戶中保險公司提供的紅利。

　　有趣的是一個細節：毛小姐本來選定了產品二的保障計劃，回去跟朋友一說，有人建議她馬上改換另一家小公司的保險，理由是那里投資帳戶的保證利率比毛小姐的高了0.2個百分點。

　　毛小姐對此猶豫不決，也進行了咨詢。兩位專業代理人很明確地告訴她，買保險不能光從分紅角度考慮，還是要把保障放在首位，應該看重理賠服務多過分紅利率。毛小姐可以綜合公司的品牌、口碑、服務承諾來對保險公司的理賠服務做考核。

　　至于保險產品，肯定也不是越便宜越好。

　　保險產品是很難作比較的，特別是產品的價格。

　　由于交費期限選擇上的不同，所交保費自然會有差別；而不同保險產品保障期限的不同也會對價格產生很大的影響。雖然一些重疾險價格比較便宜，但條款豁免上會注明，當客戶出現某些重大疾病前兆時，保險公司有權終止合同，這對保戶而言，就非�！俺蕴潯绷�。還有的保險公司采用均衡保費定價，雖然眼下看上去保費貴，但卻不會隨著年齡的增長而升高。