意外醫(yī)療險(xiǎn)：再現(xiàn)同樣尷尬

　　“驢友”安小姐去年在進(jìn)藏前特地購(gòu)買了一份旅游意外險(xiǎn)，沒(méi)想到卻惹來(lái)一肚子氣。原來(lái)，她因?yàn)楦咴�反�?yīng)在西藏花掉幾千元，回來(lái)后卻被告知，高原反應(yīng)所引發(fā)的疾病不屬于賠付范圍。

　　原來(lái)，與意外險(xiǎn)相關(guān)的附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)，由于只對(duì)“意外引發(fā)的疾病”負(fù)保障責(zé)任，所以也可能遭遇和上述意外險(xiǎn)同樣的尷尬，那就是很難界定高原反應(yīng)引發(fā)的疾病是否屬于“意外”，最終難獲理賠款。

　　意外險(xiǎn)增加附約：協(xié)商解決高原風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

　　面對(duì)高原反應(yīng)及其誘發(fā)疾病往往被意外險(xiǎn)理賠拒之門外的實(shí)際情況，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)一位專家給大家出了一招妙計(jì)。那就是消費(fèi)者在事前投保意外險(xiǎn)時(shí)，可與保險(xiǎn)公司協(xié)商確認(rèn)，在保險(xiǎn)公司應(yīng)允下，通過(guò)增加保費(fèi)等方式，在合同中補(bǔ)充說(shuō)明“承擔(dān)被保險(xiǎn)人因?yàn)楦咴�反�?yīng)導(dǎo)致的疾病和傷害”。

　　如果平常已經(jīng)投保過(guò)意外險(xiǎn)，也可以在即將啟程去高原旅游時(shí)，向保險(xiǎn)公司提出臨時(shí)增加附約的請(qǐng)求，將這一部分保障責(zé)任明確書(shū)面化，以免事后的糾紛。

　　這種在基本的格式合同上，結(jié)合投保者個(gè)體的具體情況，添加明確的附加約定的方式，很多保險(xiǎn)公司都是接受的，只是大多數(shù)消費(fèi)者從未嘗試過(guò)。

　　壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)：保障范圍可涵蓋

　　面對(duì)上述情況，如果進(jìn)藏旅游者曾經(jīng)投保過(guò)普通的人身壽險(xiǎn)，不管是定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)還是生死兩全保險(xiǎn)，甚至包括萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)，由于這些保險(xiǎn)中都含有普通的人身死亡保障，所以在高原上無(wú)論何種原因?qū)е滤劳觯�都是可以獲得全額理賠的。若這些壽險(xiǎn)中也有殘疾保障責(zé)任，那么在高原旅游過(guò)程中，無(wú)論何種原因?qū)е律眢w致殘，都可以獲得相應(yīng)比例的理賠款。

　　而若是因?yàn)楦咴�反�?yīng)，發(fā)生住院治療，那么已經(jīng)投保過(guò)普通的

　　若是投保過(guò)重大疾病險(xiǎn)，那么不管何種原因?qū)е碌拇蟛。�只要確診符合合同約定就可以獲賠，與是否由于高原反應(yīng)引起無(wú)關(guān)。