5·1新婚夫婦如何投保

http://whmsebhyy.com 2006年04月17日 09:42 每日經濟新聞

　　秦曉華每日經濟新聞[2006-04-17]

　　馬先生和魏小姐準備在今年“5·1”期間舉辦婚禮。理財顧問建議，婚后的理財生活應當先從完善自身保障做起，一份完善的保險規劃必不可少。因此，首先應做好人身、意外和醫療等方面的綜合保障。

　　家庭情況

　　馬先生，30歲，IT工程師，平均月收入1.2萬元。

　　魏小姐，28歲，雜志編輯，平均月收入6000元。

　　年初新購住房一套，欠銀行房貸30萬元，10年還清。都有社會保險，馬先生還有10萬元的團體意外傷害保險和每年10000元的意外傷害醫療保險。

　　投保分析（特約顧問楊文樑）

　　保險是化解家庭財務風險的最好工具，新婚以后隨著家庭責任的提高，適度增加保障額度非常必要。馬先生和魏小姐當前面對的家庭財務風險中，很大一塊是銀行的30萬元房貸，如果是夫妻倆共同承擔的，就應該考慮在雙方的壽險保額里都包含15萬元的房貸風險額度。

　　兩人都有社保，但面對越來越高額的醫療費用，特別是重大疾病有可能對家庭財務帶來的風險，重大疾病保險必不可少。另外，建議兩人在選擇住院醫療保險時，以住院補貼型的住院醫療險為主。

　　馬先生雖有10萬元團體意外險和1萬元意外傷害醫療險，但以他的收入狀況，還可以考慮為自己選擇含意外傷殘失能責任的傷殘收入保障保險。魏小姐的意外傷害和意外醫療險也是不可少的。

　　兩人的保險組合中，馬先生的險種應側重醫療、身故、傷殘等保障，同時兼顧穩健投資；魏小姐的險種則應側重意外、醫療方面的保障。

　　兩人的保險計劃組合的總保費支出控制在2萬元左右比較合理。

　　選擇產品

　　考慮到房貸的余額是逐年減少的，還貸風險額度也是逐年減少，建議選擇可以靈活調整保額的萬能壽險作保險組合方案的主險；考慮到

重大疾病險近期內可能會出現條款規范或重大疾病界定的調整，建議選擇相對保費比較低、一年期的“附加短期重大疾病險”，以便及時調整。

　　對于住院補貼險的選擇，建議以含有“保證續保”條款的住院補貼險為上。