購買家庭財產保險全攻略(2)

http://whmsebhyy.com 2005年12月21日 09:55 《大眾理財顧問》雜志

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時下各家保險公司針對市場特點推出了許多各具特色的新型家財保險產品，在此選取3家保險公司推出的家庭財產保險合同條款，供研究參考。

　　3家保險公司家庭財產保險合同條款對照表

金鎖家財綜合保險

（中國人民財產保險公司）

安居家財綜合保險（太平洋財產保險公司）

“家庭衛士”家財保險

（皇家聯合財產保險公司）

承保范圍

1.房屋及其室內附屬設備（如固定裝置的水暖、氣暖、衛生、供水、管道煤氣及供電設備，廚房配套的設備等）

2.室內裝潢

3.室內財產：家用電器和文體娛樂用品、衣物和床上用品、農具及其生活用具

1. 房屋及房屋內裝

2. 家庭財物包括現金、首飾等，

但不包括手提電話、手提電腦

① 房屋建筑，包括清理殘骸費用

② 家庭財物30萬元，（含貴重物品12萬元），移動電話和手提電腦等，但每次事故有一定免賠額

責任保障

第三者責任保障

第三者責任保障

第三者責任保障

水管爆裂

包括，但未限制房屋空置時間

包括，但未限制房屋空置時間

包括，限制空置時間在30天以內

特別贈送條款

無

無

門鎖或窗戶損毀險，每年1600元

冷藏儀器險，每年1600元

個人物品，每項2000元，每年4000元

現金、
證券及信用卡險，每年2000元

財物臨時存放，每項24000元，每年8000元

搬家險，每項16000元

附加條款

1.附加盜搶保險

2.家用電器用電安全保險

3.管道破裂及水漬保險

4.現金、首飾盜搶保險

5.第三者責任保險

無

個人財物全球保障（標準費率1.5％）

家庭保姆保障（年保費80元）

費率

依投保金額確定，綜合費率1.7‰~1.5‰

2.5‰

家居財物：3.3‰（保費1000元/300000元保額）

房屋建筑：0.85‰（標準建筑，10年以下房齡）

　　小貼士

　　綜觀我國家庭財產保險條款，一般保障范圍如下：

　　★投保人法定擁有的基本財產。

　　1.居民自有財產，包括房屋及附屬設備和其它家庭財產；

　　2.自有房屋及其附屬設備；

　　3.衣服、行李、文化娛樂用品、交通工具等生活資料(汽車等交通運輸工具通常屬于專項保險，需另外投保)；

　　4.工具、農具、已經收獲的農產品和農副產品；

　　5.專業人員的器具、儀器、儀表等專業用品；

　　6.個體勞動者、個體商販的營業用器具，手工工具、原料、商品。

　　★代為保管財產和共有財產。被保險人代他人保管或與他人共有的所列財產，比如租借私房和借用的公物，必須經投保人和保險公司特別約定，并在保險單上明確注明才予承保。

　　★難以確定實際價值的家庭財產。

　　1.實際價值很難確定，必須由專業鑒定部門或專家、專業人員才能確定價值的財產，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等私人收藏品。因上述財產大都是名貴物品，價值和費率很難統一，風險也很大，對保險公司來說，承保、定價很有難度。因此此類特殊財產必須由投保人與保險公司進行特別約定以后才能投保。

　　2.專業人員在家庭從事業余研究和發明創造所使用的專業儀器和設備，如無線電測試儀器、專業光學設備等。

　　由于不同的保險公司對于保險財產有不同的界定和不同的規定，因此對于上述財產雖然有的公司規定可以承保，但是必須經過特別約定，而有的保險公司則將上述財產列入不予承保的財產范圍。

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