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近日，有胃潰瘍病史的孫先生，在進(jìn)行了體檢后，他拿到了保險(xiǎn)合同，發(fā)現(xiàn)投保單簽署日和合同生效日之間相差近一個(gè)月。而代理人曾告訴孫先生，簽單交費(fèi)當(dāng)天保險(xiǎn)就會(huì)生效。現(xiàn)在，合同上兩個(gè)日期之間的差異，讓他十分不解。
事實(shí)上，有很多人和孫先生一樣，往往都把保單簽署日誤解為保險(xiǎn)生效日。
投保人填寫(xiě)投保單并預(yù)交保費(fèi)，相當(dāng)于向保險(xiǎn)公司提出簽
訂保險(xiǎn)合同的申請(qǐng)。收到投保單和保費(fèi)后，保險(xiǎn)公司會(huì)核保，然后決定是否承保。如果順利通過(guò)核保，保險(xiǎn)公司會(huì)把簽署投保單的日期作為保險(xiǎn)合同實(shí)際生效日。那個(gè)代理人所說(shuō)的便是這種情況。
但是，保險(xiǎn)公司在核保時(shí)經(jīng)常遇到一些特殊情況，最常見(jiàn)的是體檢。如果被保險(xiǎn)人健康有問(wèn)題，或者保額過(guò)高，保險(xiǎn)公司就會(huì)要求被保險(xiǎn)人體檢。在體檢結(jié)果出來(lái)后，保險(xiǎn)公司再?zèng)Q定是否承保。如果承保，那么此時(shí)保險(xiǎn)合同的實(shí)際生效日期就將是體檢結(jié)果出來(lái)的日期。如果需要加費(fèi)，或者增加免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司將發(fā)出相關(guān)文件讓客戶(hù)簽名確認(rèn)，并把收到投保人確認(rèn)過(guò)的文件的日期作為保險(xiǎn)合同生效日期。孫先生因?yàn)橛形笣儾∈罚M(jìn)行了體檢，所以保單簽署日期和生效日期不同。
還有一些其他情況會(huì)影響到保險(xiǎn)核保，比如投保方案違反投保規(guī)則需要修改、要補(bǔ)充某些證明文件等。在這種情況下，保險(xiǎn)公司將把收到有效投保單或補(bǔ)充文件的日期作為合同生效日。
因此，保險(xiǎn)生效日如果晚于投保單簽署日，被保險(xiǎn)人恰恰此期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，為體現(xiàn)公平原則，保險(xiǎn)公司將根據(jù)投保人與保險(xiǎn)人的過(guò)失來(lái)確定是否進(jìn)行給付。如果是意外事故，保險(xiǎn)公司也可能酌情進(jìn)行通融理賠。
還有一個(gè)保險(xiǎn)合同簽發(fā)日，保險(xiǎn)公司決定承保之后，向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)合同的日期，是保險(xiǎn)合同訂立的最后環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)合同簽發(fā)日通常都晚于生效日期。
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