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137****6986：我30歲了，未成家，經濟條件尚可，想買保險，又不太懂，能否幫我參謀一下？
答：您在選擇購買商業保險時，最好自己先確定哪些風險是必須依靠保險解決的，明確買保險是想為自己積累養老儲蓄，還是想為自己準備醫療保障金？
一般來說，買商業保險首先應該先解決基礎保障部分，基礎保障主要有醫療和身故保障，養老儲蓄則最好建立在基礎保障相對健全之后。如果您是享有社保，在選擇商業醫療保險時，可以重點選擇重大疾病險和住院醫療(補貼型)險，并且別忘記附加意外醫療險。
身故保障險建議以分紅型終身壽險或定期壽險來補足。若保費支出的預算有限，可選定期壽險；否則宜選終身壽險，并且別忘記附加意外傷害險。
1139****2973：三口之家月收入四千元，社保、醫保齊全，均已投保壽險。現想增加全家的意外險或重大疾病險，大人45歲，小孩15歲，請幫助設計推薦。
答：如果只想增加意外險和重大疾病險的話，首先應該了解自己的職業意外風險級別，如果職業意外風險比較大，應盡快選擇購買意外險。意外險的保障額度的選擇要看自己的壽險保額是否達到年收入的至少五倍，盡可能補足意外保障。孩子的意外險可選擇附加在父母的意外險之后，但要注意意外險與壽險的累計保額不能大于10萬元。不要忘記附加意外醫療險。
對于重大疾病險，首先應明確所需種類。從到期是否返還來看，市面上的重大疾病險一般有兩類：滿期返還的和身故賠付；從保障期限來看，有短期的(往往只保一年)和終身兩類。選擇時還要看您是比較看重所保重大疾病種類的多少，還是保費支出的高低。家庭保費支出總和最好控制在家庭年收入的15%以內。
回復嘉賓：資深人壽顧問楊文梁yangwenliang@126.com
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