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【讀者來信】
我29歲，我太太27歲，結婚3年，目前有房子貸款53萬，還有12年要還。我的工作沒有風險，但是壓力非常大，請問如何轉移債務風險以及身體潛在的健康危機？
李先生
從李先生目前的家庭財務狀況來看，他們夫妻目前所面臨的最大的財務風險是房貸的債務風險,所以應該首先解決這一風險。如果是夫妻二人共同承擔還貸的，不管是否購買過房貸險，建議兩人最好都選擇定期壽險，來防范因某一方身故給另一方帶來的還貸壓力，兩人的定期險保額建議為二人剩余的房貸額度，保障期限至少定10年，在這里我推薦“泰康人壽”的“吉祥相伴”定期壽險。
工作壓力大容易給我們帶來身體健康方面的問題，因此，健康保險是必不可少的。健康保險中重大疾病的保障應該是首選，因為重大疾病的治療費用往往會影響一個家庭的財務狀況。如果只考慮要使所保重大疾病的種類最多的話，我推薦“民生人壽”的“康泰重疾兩全險”(所保重大疾病達40種)，這個險種在保險期滿時，還可以拿回保額充作養老金；如果希望保費低廉的話，我們推薦“安聯大眾”的“短期附加重大疾病”(所保重大疾病達32種)，但一定要買“安聯大眾”的主險。重大疾病險選擇好之后，建議補充住院醫療險，單位交“四金”的，建議選擇住院補貼型住院險，這里我們推薦“泰康人壽”的“世紀泰康個人住院醫療險”。
在解決好債務風險和健康風險后，如果還有余力，建議你們夫妻二人可以考慮做個理財規劃。首先，可以嘗試投資一些每隔一定期限就返還一次的保險產品，以返還的保險金用于提前還貸，還完貸款后，還可以將返還的保險金用于補充養老或其他開支；其次，還可以選擇一些有保證收益率的投資型保險產品。對于以上兩項投資，我們建議選擇“中保康聯”的“金滿堂兩全(分紅型)”和“安聯大眾”的“靈活理財終身(萬能型)”。
另外，不要忘記選擇意外保障，我們推薦“新華人壽”的“多保通吉祥卡”，它可選擇購買多份，也基本能滿足一般家庭的意外保障了。
(作者系上海豐盛保險代理有限公司總監，曾供職于臺灣南山人壽保險公司、新光人壽保險公司，曾獲新光人壽保險公司高峰會第一副會長。)
作者:□文 涂景元
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