第三步：了解好退出機制。一旦要退保，該如何保全自身的最大利益

　　就像那些成功的投資人一樣，他們在作任何一個生意，任何一項投資的時候，都會在進入之前就了解好退出機制。股市中的落袋為安的說法體現的就是這個道理了。

　　我們都知道：投保人在任何時候都可以通過解除合同來退出“投資”，都可以要求得到相應的款項。只不過是不同情況下得到的保險款項不同。

　　大部分保險可以在十天的猶豫期和冷靜期中全額的退貨退款，但是十天之后的領款情況可分以下幾種情況：

　　停止交費并要求領回現金時：屬于退保,現金的退費額要參考現金價值表格

　　停止交費同時確保保單繼續有效，但不要求領回現金時：屬于減額付清。相應的保險額度就需參考減額付清表格；

　　如果在第二年的交費到期60天后，仍然不交納保費，就可以利用保險合同的現金價值進行墊付，這時也需要參考現金價值表；當然持續的時間不會很長。

　　依照相關壽險的要求，到了約定的時間(如每三年或五年)和年限(如到了20年之后，或者55歲時)投保人是可以如約的領到保險款項的。這點需要參照具體合同規定。

　　第四步：注意保險合同中的幾個重點的時間期限

　　保險空白期：指從投保人繳納保費到保險公司出具正式保單之前的這段時間，這段期間是否具有保險責任尚無明確的法律條文進行規范，屬于空白。

　　觀察期(又稱等待期)：指在保險合同生效后的一定時期內(一般為90～180天)，保險公司不承擔責任，適用于大部分的醫療保險單和極少數的意外保險

　　猶豫期(又稱冷靜期)：指在投保人簽收保險單后一定時間內(一般為10天)，對所購買的保險不滿意，可無條件退保而退還相應保費。它是為了防止代理人的誤導和利益夸大，從而保障客戶的權利而設定的

　　寬限期：在首次繳付保險費以后，如果投保人在今后每年的各期沒有及時繳費，保險公司將給予投保人60天的寬限期限，投保人只要在60天內繳納了保險費，保險合同就繼續有效。

　　第五步：落實保單過程中的幾個重點注意的細節

　　1、填寫投保單時，必須仔細認真核對，特別是針對健康狀況告知里面。

　　2、收到保險合同后，請確定理解了保險責任，必要時多渠道多途徑向保險公司熱線，其他代理人或律師請教。

　　3、仔細查看保險合同中的內容是否和代理人述說的一致，如果有疑問，應及時提出質詢。

　　4、親自填寫保單回執，充分享受猶豫期賦予的權利。

　　5、一旦想退保，請以書面形式及時向保險公司提出申請。

　　6、保險單是購買保險和擁有保障的重要憑證，請妥善保存保險單，并記下公司名稱，險種名稱，保單號碼及保險金額。如有遺失或損毀，應及時申請補發。

　　7、將投保情況告訴其家人和親朋好友(特別是受益人)，避免無人知曉。

　　8、及時辦理銀行轉賬的授權，避免因為耽誤繳納保費，而致使保險合同失效。