6.何謂現金價值

　　如您購買的是中長期的保險，合同里會有現金價值表，簡單的說就是您中途退保能拿到多少錢。現金價值會小于您繳納的保費，也就是說退保會有損失。需要提醒您的是，現金價值可以按70%--80%不等的比例部分提取，如果您因經濟原因想要退保，可提取現金價值繼續繳納保費，即可避免退保的損失還可繼續擁有保障，待經濟條件好轉還上即可。(各家保險公司允許提取現金價值的比例是不一樣的，提取的利息計算方式一般相當銀行貸款的利息)

　　7.何謂減額繳清

　　對于中長期保險，如果您繼續繳納保費困難，又希望獲得保障，還不想向保險公司借貸(提取現金價值)，那只有一個方法——減額繳清。打個比方，假如您分期付款買了一套大房子，中途經濟困難，您把大房子賣了，換成小房子，并把房款一次付清。減額繳清就是把大保單換成小保單，并用全部的現金價值把保費一次繳清。

　　8.關于分紅

　　很多客戶都十分關心分紅并和銀行或基金等作比較，其實在保險合同里是沒有具體的關于分紅的數據的，分紅多少是不確定的，取決于保險公司當年的經營狀況。同時，我們需要注意的是，并不是所有分紅都是可以當時拿走的，有些紅利需在合同結束或某個固定的年限才可提取，而這些未能當時領取的紅利是否復利計息各家公司也有不同的規定。

　　9.關于重大疾病保險的特別提示

　　有關重大疾病的定義現各家公司都基本統一，實行中國保險行業協會頒布的定義規范，但須注意有些早期的“大病”并不屬于保險合同里約定的重大疾病的范疇，如原位癌等。對于這類不屬于保險條款范圍內的“大病”，目前也有個別公司(如信誠人壽)，可以提供相當于重大疾病保險金額15%的及時援助金，比如您買了100萬的重大疾病保險，若發生原位癌，可獲得15萬的及時援助金。

　　10.關于養老保險的特別提示

　　我們說的養老保險特指養老年金，指到約定的退休年齡(如60歲)，就可每年或每月都固定領取養老金的保險險種(由于長期保險都有儲蓄功能——現金價值，有些代理人會說買了壽險或投資型險種也算是養老保險)，我們要注意的是，從什么時候開始領，領多少錢/月，領到什么時候結束，是否保證領取，提前身故家人可否繼承等，還要考慮在領取退休金前發生風險(如身故或發生重大疾病)會有哪些保障。

　　11.關于投資連接保險的特別提示

　　現在投資理財很受歡迎，各家公司也都在大力推廣投資型保險，但很多客戶對此險種的認識還很不夠。投資連接保險的基本結構是主險( 保障)+附加投資，對于保障部分我們要承擔保障費用，而且保障費用隨年齡的增長而不斷增加，還要承擔初始費用和保單管理費，對于投資部分一般也會一次性收取部分初始費用(如3%或5%等)，此外每年還要收取投資賬戶資產管理費(不超過2%)，投資連接保險有很多投資賬戶，如基金、債券等，有些公司還收取賬戶轉換費用，買賣差價費用等，很多客戶是希望通過投資型保險來獲利，卻對要承擔的各項費用不太了解。

　　關于人壽保險的合同條款解讀就說這么多了，如果您對上述問題都很清楚地話，那么，我們可以斷定您基本已經讀懂了保單！

　　插牌：現金價值又稱“解約現金價值”，它是指帶有儲蓄 性質的人身險保單所具有的價值。我們知道，隨著人的年齡增加，死亡率會增大，即死亡的風險會增大，理論上保戶須負擔的保險費應該逐年增多。但實踐中，保險 公司通過精算，將整個保險期間的保險費，“均勻”地分攤到整個交費期內，使得每年交費有一個標準。在保單生效后，保險費主要用來保證保險公司履行給付義 務。

　　(作者為信誠人壽保險公司vip客戶資深壽險顧問 、私人心理咨詢顧問)