文/張群山

　　隨著經濟的發展，人們的生活越來越富裕，購買商業人壽保險的人也是越來越多，需求越來越大。但我們在平常展業過程中發現很多客戶對自己的保險合同還是一知半解，比如買的是什么險種，保額多少錢，保多長時間，保險責任是什么，有哪些除外責任等，都不很清楚。那么今天我將詳細的為大家做個介紹！對于一份保險合同您至少要對以下各方面內容作詳細了解：

　　1.保險責任

　　從根本上說，保險合同是一份經濟合同，保險責任就是在什么樣的情況下你可以得到保險公司的經濟補償。保險責任與客戶所購買的險種有關，人壽保險按風險的種類劃分可分為壽險、重大疾病保險、意外傷害保險、養老保險、住院醫療補償等，所以不要誤以為有了一份保險發生什么風險都可以獲得理賠。

　　2.除外責任

　　很多客戶知道自己的保險主要提供哪些保障，但卻常忽視合同里的除外責任。比如，壽險保障的是人的生命，但并不是說只要被保險人死亡就可獲得理賠，通常保險條款里都明確寫明，諸如酒后駕車、戰爭、暴亂、犯罪等都不在保障范圍之列。(關于除外責任各家公司規定不一，也有公司承保酒后駕車、戰爭、艾滋病等，如信誠人壽)

　　3.保額

　　上面我們討論的是在什么情況下發生風險我們能獲得理賠，保額就是保障額度，也即保險公司賠我們多少錢。需要注意的是，很多客戶購買的保險包含了主險和附加保險，如一份壽險附加了重大疾病和意外傷害，那么主險和附加險除保險責任、除外責任不同之外，保額也可能是不同的，如壽險保額50萬，大病為30萬。

　　4.保障期限

　　保險合同按保障時間的不同可分為終身、定期、短期，意外險是短期的，保障期限只有1年，壽險和大病既有終身也有定期，客戶一定要明白自己的保險保障期限是多久，是否能滿足保障需求。

　　5.保障的人是誰

　　以下是保險合同的利益相關人：

　　被保險人：保險公司要承擔保險責任的人，只有被保險人出現風險才可獲得保障。

　　投保人：和保險公司簽訂合同，繳納保費的人。投保人和被保險人可為同一人。

　　受益人：被保險人身故，則賠償金由受益人領取

　　也有特殊情況，當父母作為投保人為未成年子女購買保險時，在子女未成年以前可獲得投保人保障，如父母發生大病或意外等，則可豁免以后的保險費。但未必所有公司都有這項條款。