綜合考慮以上兩個方面，是參加第三種“收益型”保險計劃的前提。

　　在沒有可能參加第二、三種類型的保險計劃的情況下，只能考慮參加第一種類型保險計劃。

　　第一種“費用型”保險產品，需要投保人繳納保費的數額是最低的，但這樣的產品往往會以“附加險”的形式出現(也有主險)，保險計劃往往需要以第二種或第三種產品作為主險。純粹的“費用型”保險計劃，多為短期投入型(比如一年期)保險計劃，在續保連續不上的時候，被保險人會承擔因“保障中斷”而帶來的風險。

　　就單一險種來講，意外傷害保險的費率最低，醫療費用保險次之，接下來是重大疾病保險費率，交費額度最高的當屬具有補充養老功能、節稅功能(或所有專款專用功能)的保險產品。

　　擁有“保障”是保險核心

　　參加保險的目的，是為了當風險事故發生、損失出現的時候能夠獲得足夠的經濟賠付。所以重點要落在“經濟賠付 ”上。

　　假設“身故”風險發生時，需要20萬元來承擔損失費用。那么，投保“收益型”主險，年交保費假設需要2萬元；投保“返本型”主險，年交保費大概需要5000元；投保“費用型”主險，年交保費大概只需1000元。

　　很顯然，投保20萬元風險保額，所需要的“確定性成本”是可以不一樣的。

　　在“買保險得花多少錢”的問題上，客戶一定要聽取專業保險代理人的建議，避免因為“我覺得這個險種好，我要投保這個產品”而出現如下情況：

　　例子：一個三代同堂的家庭需要一處三居室的房子，有一處地段好、采光好、綠化好、結構好、樓層好、裝修好、物業好、住戶好、各種條件都好的房子，但因房價太高買不起，在這種情況下，這個家庭會不會放棄到別處尋找買得起的三居室房子的打算，而一定要在這個園區里買一個一居室的房子供三代人居住呢？

　　對于三口之家來說，男人的保險計劃往往需要可以獲得高身價的“費用型”險種作為主險；女人則往往適合具有養老功能的“收益型”險種作為主險；而小孩需要投保具有“專款專用、強制性儲蓄”功能的教育金保險，同時附加醫療保險。

　　結論：人生不得不面對平安和風險兩個階段，保險解決的是風險階段讓資金“不減少”的問題；每個人都可以根據自己的收入水平，通過交納費用型、返本型、收益型保費而擁有足夠額度的風險保障金額；在擁有足夠的保障基礎上，再考慮是否可以通過投資保險資本市場來擁有這些保障；從客戶無不希望保險公司具有強大的償付能力的角度看，交納保費和對保險市場進行投資，都是保險客戶應盡的義務。