本報記者 崔帆

　　低投入、高保障的投保策略并非不能兼顧，想要省保費又能獲得良好的保障功能，購買者可以通過團險達到這一目的　　

　　團購買車、團購買房、團購買基金……以價格便宜為主的團購風潮一浪高過一浪。

　　和這些新生兒相比，團險由來已久。雖然它的全名是“團體保險”，但同樣是以團體購買得到性價比較高的保單。

　　已近歲末，公司有沒有做員工購買團險的計劃？如果有幸體驗這不同一般的團購，也是員工的一大福利了。

　　投保團險到底有哪些好處？購買團險有哪些門檻？

　　為此，國內(nèi)最大的合資壽險公司——恒安標準人壽保險有限公司的團險渠道總經(jīng)理孫波接受了《財經(jīng)時報》的專訪，并對上述疑問進行了解答。

　　費率更優(yōu)惠

　　團險的最大吸引力在于其比個險性價比更高。

　　據(jù)了解，團體保險是以一張總保單為某一團體單位的所有成員或大多數(shù)員工提供全面保障的保險。

　　孫波告訴《財經(jīng)時報》，團體保險比個人保險的費率要低。比如在同等保險責任情況下，個人壽險的保險費率是團體人身壽險的幾倍。

　　即使是20人左右的小型團體險，同樣的保障，費率可能比個險便宜許多，而且企業(yè)在購買時還可以和保險公司進一步協(xié)商，投保更加全面的保險方案和服務(wù)細則，并能建立最專業(yè)化、最完備的保障體系，具體能低多少，還要根據(jù)企業(yè)、員工投的是系列中的哪個產(chǎn)品以及投保員工的年齡、職業(yè)、過往經(jīng)驗數(shù)據(jù)等來確定。

　　目前國內(nèi)保險市場上的團險基本囊括了各類人身保險，包括壽險、意外險、健康險、養(yǎng)老年金保險、投資險等，甚至還有一些個險不開設(shè)的險種，如門診醫(yī)療保險、極短期(幾天或幾個月)的保險。

　　“團險之所以價格便宜，是由于團險投保人數(shù)規(guī)模較大，風險相對分散，保險公司業(yè)務(wù)開拓與維護成本相對較低。”孫波表示，“若選擇進入福利好的公司工作，光是靠公司團險，企業(yè)一年至少可為員工提供幾萬元甚至幾十萬元的風險保障福利，等于多賺到一到兩個月的工資呢。”

　　個性化投保

　　雖然團險誘人的價格令人動心，但能踏上這一門檻也并非想像中那么簡單。

　　隨著國內(nèi)企業(yè)員工福利制度的改革，團險市場亦正日益擴大，作為壽險行業(yè)中最豐厚的一塊蛋糕，團險業(yè)務(wù)領(lǐng)域已成為各家保險公司最大的爭奪陣地。

　　從2006年開始團險業(yè)務(wù)的恒安標準人壽，借助于外資股東英國標準人壽在這一領(lǐng)域的優(yōu)勢，也在大力推廣團險業(yè)務(wù)。

　　《財經(jīng)時報》獲悉，多數(shù)保險公司把投保團險的門檻設(shè)定在客戶在職員工總?cè)藬?shù)的75%，但保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范團體保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》后，將原來團體保險的投保對象從8人修改為“5人以上的特定團體成員”，并放寬到“可包括成員配偶、子女和父母投保”。

　　“這意味著團險的門檻進一步放寬，整個市場競爭更激烈。”孫波表示，“這對于保險公司來說，需要具備相當廣度與深度的專業(yè)知識技能，并且對公司的核保能力、銷售能力、溝通談判技巧都有著非常高的要求，保險服務(wù)更加貼近被保險人的個性化需求，保單設(shè)計更具個性化。”

　　據(jù)了解，恒安標準人壽開始通過提供“點菜式”的服務(wù)吸引客戶。

　　“‘點菜式’服務(wù)的好處在于，投保人可以根據(jù)自身需要選擇套餐保單中的幾項或全部，每項保險責任的額度也可任意選取。”孫波強調(diào)，“這樣客戶可以根據(jù)自己的要求選擇產(chǎn)品和服務(wù)，而且優(yōu)惠依然。”

　　保監(jiān)會相關(guān)負責人在接受《財經(jīng)時報》采訪時表示，團險的最低門檻低至5人，客觀上為自組團隊和中小企業(yè)購買團險提供了可能，所以如果企業(yè)沒有給個人購買團險，有心嘗試的消費者，不妨團購一把。

　　盡享企業(yè)福利

　　團險作為企業(yè)福利保障的重要補充，日益成為現(xiàn)代企業(yè)人力資源管理的重要一環(huán)，成為企業(yè)吸引和挽留人才的途徑之一。

　　“恒安標準人壽的英方股東英國標準人壽是英國最大的金融服務(wù)機構(gòu)之一，英國的FTSE100指數(shù)中的43家上市公司都是標準人壽的團險客戶，我們正在推廣英國的成功經(jīng)驗，將英國保險界的豐富經(jīng)驗帶進中國團險市場。”孫波透露。

　　他表示，目前國內(nèi)市場上的很多公司在推行員工福利方面有很高標準，很多企業(yè)雇主都把團險和

　　“與中外合資保險公司將中方大股東圈定為其團單大客戶有所不同的是，恒安標準的團體客戶資源更多地來自知名外資IT企業(yè)。”孫波透露，“他們更看中保險公司的服務(wù)，將價格放在次要的位置。”

　　作為企業(yè)，員工的生老病殘死聯(lián)系著企業(yè)自身的發(fā)展，團險可以將這部分風險直接轉(zhuǎn)嫁給保險公司承擔。

　　雖然企業(yè)所需做的只是把每年的保費交給保險公司，但對于員工，能夠享受企業(yè)為自己提供的保險保障，生老病殘死都能夠由保險公司提供經(jīng)濟賠償，如此對工作和生活都可以后顧無憂。

　　鏈接

　　什么是團險？

　　是團體保險的簡稱。通常是企業(yè)、事業(yè)單位為自己的員工投保，團險一是價格比較優(yōu)惠；二是公司可以跟保險公司協(xié)商部分條款(當然公司要有一定規(guī)模。團險的保障和費率一般優(yōu)于個險，但挑選團險更多的是在挑保險公司，要全面考慮到保險公司服務(wù)、財務(wù)、專業(yè)程度和創(chuàng)新能力。

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