本報記者 崔帆

　　作為一款在新規出臺后的投連險產品，華泰吉年豐被賦予了更強烈的投資色彩，其天天交易讓投資更加靈活

　　從10月1日起，投連險費用繳納將按新的標準執行，這將使消費者投保投連險的成本降低。為符合新的規定，各家保險公司紛紛趕在國慶節前夕推出新版投連險。

　　《財經時報》經過綜合對比發現，9月19日華泰人壽推出的吉年豐在眾多新版投連險中費用收取和投資管理都有獨特的地方。為此，公司精算產品部經理何偉杰接受了《財經時報》的專訪。

　　費用降低 日日交易

　　《財經時報》：新投連險規定出臺對投資者有何影響？

　　何偉杰：新的規定使投連險的費用扣除進一步清晰，降低了投保人的投保成本。以買賣差價為例，此前投連險買入價和賣出價的差價一般為5%左右，但在10月1日后，新一代的投連險產品的賬戶買賣差價不得超過2%，而新版投連險將比舊版總費用降低10%以上。

　　《財經時報》：相比之下，華泰吉年豐最突出的特點是什么？

　　何偉杰：相比其他新版投連險，華泰吉年豐最大特點是可以每天交易買賣，每日交易使得資金在賬戶的進出與投資市場聯動更加緊密，而市場上投連險大都只能一個星期交易一次。此外，吉年豐的各項費用收取也是低于市場平均水平，如初始費用1.5%，保費高于80萬即可免除全部初始費用，甚至低于基金的申購費。

　　善用轉換權 謹慎投資

　　《財經時報》：吉年豐的投資賬戶是如何設立的？每個賬戶的投資對象是什么？

　　何偉杰：我們根據不同客戶的風險承受能力，按風險和收益高低設置了三個投資賬戶，分別是進取型、平衡型、穩健型。客戶在10天的猶豫期結束后建立賬戶，在猶豫期內，如果客戶慎重考慮不想繼續此保險，我們可以退還您所交的保險費，但要扣除10元工本費。

　　三個賬戶中，進取型賬戶可以近似的理解為一個股票型基金，其中50%-95%的資金投資于股票和股票基金；平衡型賬戶類似一個混合型基金，兼顧投資收益與風險，其中30%至70%資金投資于股票和股票基金；穩健型賬戶類似貨幣型基金，主要投資于債券、債券基金、貨幣基金等，值得一提的是它可以通過參與新股申購，再適當提高投資收益。

　　簡單地說，就是在股市火爆的時候更多資金進入進取型賬戶謀求較高收益，如果即將退休需要領取賬戶價值前，需要將更多的資金進入穩健型賬戶謀求收益的穩定。吉年豐對賬戶轉換不收取任何費用，讓客戶可隨心應對投資市場變動。

　　《財經時報》：對于購買投連險的消費者來說最關心的是投資收益，吉年豐有哪些獨特之處？

　　何偉杰：其他保險公司在開發新版投連險時，多采用與基金公司合作的方式選擇投資的基金種類，但吉年豐則是依靠華泰的整體優勢，我們將委托集團旗下的華泰資產管理公司直接進行投資運作。

　　截至2007年6月30日，華泰資產管理公司已為近40多保險機構提供資產管理服務，投資業績處于同行業領先位置。2006年，由公司受托管理的華泰保險公司權益投資(含股票和基金)凈值增長率達到153.2%。2007年1-7月受托管理的華泰保險公司權益投資(含股票和基金)凈值增長率達到128.57%。

　　附贈保障

　　《財經時報》：吉年豐推出后，投資者該怎樣購買？

　　何偉杰：從9月19日起，消費者可以在代銷地區的銀行購買華泰吉年豐，此外，客戶可通過公司網站、客服熱線查詢投資單位價格等信息。

　　吉年豐的最低保費為1萬元，投保年齡為0歲(出生后60天)到64周歲的消費者。值得注意的是，最高保費不可以超過500萬元。

　　不過，有些危險職業的從業人員是不能投保的，如從事采石業、采礦業相關工種的人員，高空或海上作業人員等等。

　　《財經時報》：剛才提到了產品附贈的保險保障有哪些責任？具體情況如何？

　　何偉杰：附贈給客戶的保險保障比較全面，若被保險人在65周歲前身故，我們將按立案下一日的投資單位賣出價計算被保險人的賬戶價值的105%給付身故保險金，若意外身故，則再額外給付賬戶價值的105%，但最高額外給付限額為100萬元人民幣。

　　并不是任何投保吉年豐的客戶都可以免費獲得身故(意外)保障，只有投保保費達到20萬元的客戶，才能免費獲得意外傷害醫療保障。

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