新規有利于維護消費者的利益。 資料圖

    □本報記者 盧曉平

　　昨日，中國保監會發布了《投資連結保險精算規定》、《萬能保險精算規定》。根據規定10月1日后舊保單將停止銷售。

　　據悉，修改的目的是為保護被保險人利益，規范投資連結保險、萬能保險業務發展，新的規定自發布之日起實施。2007年10月1日后，不符合本規定的投資連結保險產品和萬能保險產品不得銷售。自新規定實施之日起，保監會2003年發布的《關于印發人身保險新型產品精算規定的通知》之《個人投資連結保險精算規定》、《個人萬能保險精算規定》廢止。

　　根據規定，10月1日前，各公司按照原規定報備的投資連結保險產品和萬能保險產品可以繼續銷售，并可以執行原規定有關要求。2007年10月1日后，投資連結保險業務應當按照本規定有關要求進行投資賬戶評估、投資單位定價和提取責任準備金；萬能保險業務應當按照本規定有關要求設立萬能賬戶、決定結算利率和提取責任準備金。

　　據悉，出臺的《規定》提高了保障功能，降低了交易傭金和初始費用，實施中更加靈活。另外，對于萬能賬戶，可以設立子賬戶，方便保險公司投資操作。

　　包虹劍：新《規定》彰顯保障功能

　　□本報記者 盧曉平

　　聯泰大都會人壽保險公司副總裁包虹劍在接受記者專訪時表示，新《規定》與原有《規定》相比，更加科學、細致、更加彰顯保障功能、更加符合實際操作，并與國際接軌。

　　她表示，新《規定》增加了風險保額這部分內容，將原有的一句原則性的話，修改為按照個險、團險等分類規定針對不同保單所體現的保險訴求給予了合理的考慮。

　　具體是：個人投資連結保險在保單簽發時的死亡風險保額不得低于保單賬戶價值的5%；年金保險的死亡風險保額可以為零。此處年金保險是指提供有年金選擇權的投資連結保險；團體投資連結保險的死亡風險保額可以為零；死亡風險保額是指有效保額減去保單賬戶價值。

　　關于費用的收取，她認為整個趨勢是降低了費用的收取，而且，根據不同的情況進行分類，更加科學合理。

　　另外，期交保險費形式的投資連結保險的保險費由基本保險費和額外保險費構成，基本保險費不得高于保險金額除以20，并不得高于人民幣6000元。她表示，與原來規定上限5000元相比，雖然在絕對數上提升了1000元，與現有百姓基本生活水平的提高 保障能力的提升是吻合的。

　　但同時又避免了一刀切，對于保費比較小的保單，其實基本保險費是可能有所下降的，由于基本保險費和額外保險費的扣費不同，這也在一定程度上保障了以投資為主要訴求的投連險客戶的利益。

　　保險公司應在產品精算報告中對有關持續獎金的設立，包虹劍表示這部分是全新的內容，符合實際操作情況。

　　關于躉繳保險費形式的萬能保險初始費用的比例不得超過相關上限：5萬以上為5%，5萬以下為10%，她認為這更加科學合理，改變了原有的不分保費總額，統一為10%的規定。這樣，更利于發揮大額保單的投資功能。

　　新規中規定投資賬戶的買賣差價不得超過2％，而以前市場上部分產品的買賣差價為5%。她表示，買賣差價比例的降低能有效減少交易費用，給客戶帶來實惠，而目前5%買賣差價的公司已經不太多了。

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