周道許：建設創新型國家 保險作用不可或缺(3)

　　保險與建設創新型國家

　　建設創新型國家是一個需要統籌兼顧、運籌帷幄的系統工程。把創新滲透于經濟社會發展中并非一朝一夕之功，它需要大力推進理論創新、制度創新、科技創新和經濟社會發展模式的創新，也需要建設創新型國家的各個環節的有效互動。保險可以通過如下渠道推進創新型國家的建設：

　　一是保險可以促進風險管理模式的創新。在計劃經濟影響之下，個人主要依靠銀行儲蓄、家庭互助以及單位和政府救濟來應對風險，企業在軟預算約束之下也將政府作為最后的救命稻草。這種模式容易導致金融市場的潛在缺陷，使家庭承受風險的能力大打折扣，在重大風險面前束手無策，也使企業視潛在的風險隱患于不顧，盲目地生產經營。這一模式已經不能適應經濟社會發展的需要，因而需要建立以市場為導向的社會風險管理模式。保險的經濟補償功能恰恰可以促進以家庭和單位為基礎的風險保障機制向市場導向的風險轉移機制轉變，從而提高社會應對突發事件和重大風險的能力。

　　二是保險可以促進金融體系的創新。我國金融體系發展極其不平衡，銀行成為配置金融資源的主體，而且主要依靠吸納中短期存款支持長期貸款，資產負債期限錯配風險比較突出，宏觀經濟承受外部沖擊的能力下降，上世紀末東南亞金融危機的爆發可謂前車之鑒。金融是國民經濟的動脈，建設創新型國家無疑需要創新金融體系。保險的資金融通功能恰恰可以促進以銀行為中心的金融體系向貨幣市場、資本市場與保險市場有機結合、協調發展的金融體系轉化，從而優化和深化金融市場結構，減少國民經濟發展的交易成本。

　　三是保險可以促進社會管理模式的創新。計劃經濟條件下，我國社會管理主要依靠行政手段逐級實施，這種模式適合當時利益關系單一、社會糾紛較少或處于壓抑狀態的經濟社會形勢。隨著社會主義市場經濟體制的建立，多元利益格局初露端倪，社會階層分化昭然于世，政府包攬的社會管理模式已經捉襟見肘，力不從心。而保險的社會管理功能恰恰可以促進以行政手段為依托、以政府為中心的社會管理模式向以市場機制為憑借、各種組織機構分工合作的社會管理模式轉變，從而有效地化解社會矛盾，維持社會的有序運行。

　　四是保險可以促進社會保障體系的創新。我國人口老齡化趨勢日益顯著，社會保障壓力不斷加大。商業保險在豐富社會保障層次、提高人民保障水平以及提高社會保障體系運行效率方面具有

　　結語

　　正如胡錦濤同志所言，“一個國家只有擁有強大的自主創新能力，才能在激烈的國際競爭中把握先機，贏得主動。”創新是經濟社會發展的動力之源。而最大程度地攫取創新收益、規避創新風險正是建設創新型國家的重中之重。保險作為市場化的風險轉移機制、社會互助機制和社會管理機制，可以通過金融市場的一體化促進貨幣市場和資本市場的創新，可以通過保險監管的創新推動政府監管的創新，可以通過風險管理模式、金融體系、社會管理模式和社會保障體系的創新推動創新型國家的建設。“而今邁步從頭越”。當前我們要抓住做大做強保險業的契機，加快建設創新型的保險業，為創新鋪路搭橋、保駕護航，為經濟社會發展提供“推進器”和“穩定器”，為建設創新型國家做出重大貢獻。

　　(中國保監會政策研究室副主任)