當(dāng)前我國建設(shè)現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)面臨的六大主要任務(wù)

　　本報(bào)實(shí)習(xí)記者 俞靚 記者 尚曉陽

　　因?yàn)樘岢鍪�點(diǎn)意見，《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》被業(yè)內(nèi)稱為“國十條”。這些意見勾勒出未來我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的藍(lán)圖。

　　保險(xiǎn)業(yè)定位進(jìn)一步明確

　　《意見》明確了保險(xiǎn)業(yè)在新時(shí)期的定位和意義：“保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理的功能，是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，在社會主義和諧社會建設(shè)中具有重要作用。”

　　中國保監(jiān)會有關(guān)人士認(rèn)為，《意見》明確了保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的定位，從理論和實(shí)踐上解決了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的定位問題，澄清了對保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局中地位和作用的一些模糊認(rèn)識，為保險(xiǎn)業(yè)更好地融入經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局、實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)的戰(zhàn)略目標(biāo)提供了理論依據(jù)和實(shí)踐基礎(chǔ)。

　　《意見》提出，保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前面臨六大主要任務(wù)，包括拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域；深化體制機(jī)制改革，增強(qiáng)國際競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力；推進(jìn)自主創(chuàng)新，不斷提高服務(wù)水平；加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理，為國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金支持；加強(qiáng)和改善監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益；完善法規(guī)政策，加快建設(shè)保險(xiǎn)信用體系，營造良好發(fā)展環(huán)境等。

　　穩(wěn)步發(fā)展新型險(xiǎn)種

　　近年來，隨著汽車、住房等個(gè)人消費(fèi)信貸的興起，為貸款履約提供保證保險(xiǎn)的房貸險(xiǎn)、車貸險(xiǎn)產(chǎn)品有較大市場需求。但由于國內(nèi)信用環(huán)境不容樂觀，現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品中基本缺乏這類與銀行業(yè)務(wù)密切結(jié)合的、國外較為常見的產(chǎn)品。《意見》指出，要健全以保險(xiǎn)企業(yè)為主體、以市場需求為導(dǎo)向、引進(jìn)與自主創(chuàng)新相結(jié)合的保險(xiǎn)創(chuàng)新機(jī)制。

　　隨著我國人口老齡化加劇、公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療制度改革以及醫(yī)療費(fèi)用上漲，人們對商業(yè)健康保險(xiǎn)的需求也快速釋放。《意見》提出大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，滿足城鄉(xiāng)人民群眾的保險(xiǎn)保障需求；積極發(fā)展個(gè)人、團(tuán)體養(yǎng)老等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)和支持有條件的企業(yè)通過商業(yè)保險(xiǎn)建立多層次的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

　　《意見》表示要大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)。在發(fā)達(dá)國家，責(zé)任保險(xiǎn)在財(cái)險(xiǎn)業(yè)中所占的比重目前高達(dá)30%以上。但在我國由于責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)方面的法律制度欠完善，責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展還很薄弱，這一比例僅為4%左右。當(dāng)前，隨著各項(xiàng)保護(hù)公民生命財(cái)產(chǎn)權(quán)益不受侵犯的法律責(zé)任制度的健全完善，以及公民維權(quán)意識不斷增強(qiáng)，我國責(zé)任保險(xiǎn)的市場需求將得到釋放。

　　在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，《意見》要求探索建立適合我國國情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為支農(nóng)方式的創(chuàng)新，納入農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系。明確政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍，并給予政策支持，促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。改變單一、事后財(cái)政補(bǔ)助的農(nóng)業(yè)災(zāi)害救助模式，逐步建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與財(cái)政補(bǔ)助相結(jié)合的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范與救助機(jī)制。

　　提高治理結(jié)構(gòu) 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

　　《意見》要求進(jìn)一步完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范股東會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理者的權(quán)責(zé)，形成權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理者之間的制衡機(jī)制。加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)管控責(zé)任，完善和落實(shí)保險(xiǎn)經(jīng)營責(zé)任追究制。

　　要堅(jiān)持把防范風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的生命線，不斷完善以償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場行為監(jiān)管為支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管制度。加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，建立動態(tài)償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，健全精算制度，統(tǒng)一財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)口徑和績效評估標(biāo)準(zhǔn)。

　　《意見》還指出，要深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用體制改革，推進(jìn)保險(xiǎn)資金專業(yè)化、規(guī)范化、市場化運(yùn)作，提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用水平。建立有效的風(fēng)險(xiǎn)控制和預(yù)警機(jī)制，實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，確保資產(chǎn)安全。

　　營造良好政策環(huán)境

　　加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展，既要堅(jiān)持發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，又要加大政策支持力度。《意見》指出，根據(jù)不同險(xiǎn)種的性質(zhì)，探索對涉及國計(jì)民生的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予適當(dāng)?shù)亩愂諆?yōu)惠，鼓勵(lì)人民群眾和企業(yè)積極參加保險(xiǎn)。

　　《意見》對保險(xiǎn)資金運(yùn)用打開了巨大的政策空間，包括在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金直接或間接投資