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專(zhuān)業(yè)化的較量
近年來(lái)，保險(xiǎn)欺詐的隱蔽性、職業(yè)化、團(tuán)伙化特點(diǎn)愈顯突出，加大了反欺詐的難度。北京市破獲的一個(gè)專(zhuān)業(yè)車(chē)險(xiǎn)詐騙團(tuán)伙，共詐騙保險(xiǎn)200多起，涉及8家保險(xiǎn)公司，詐騙總金額達(dá)300余萬(wàn)元。而內(nèi)外勾結(jié)也是當(dāng)前保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)表現(xiàn)出來(lái)的一大特點(diǎn)。業(yè)務(wù)員與投保人串通一氣，偽造證據(jù)，偽造理賠手續(xù)，常常使騙保騙賠的道德風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的調(diào)查管理機(jī)構(gòu)或崗位，統(tǒng)一開(kāi)展疑難案件的調(diào)查處理和監(jiān)控管理工作，或聘用注冊(cè)商業(yè)咨詢(xún)公司的專(zhuān)業(yè)調(diào)查人員進(jìn)行疑難案件的調(diào)查取證等技術(shù)工作，這是以保險(xiǎn)調(diào)查工作的技術(shù)專(zhuān)業(yè)化和職業(yè)化來(lái)對(duì)抗保險(xiǎn)欺詐的專(zhuān)業(yè)化。
但是，形成保險(xiǎn)欺詐的原因很多，不僅有社會(huì)的、經(jīng)濟(jì)的、人性的因素，同時(shí)也包括保險(xiǎn)公司內(nèi)部原因和社會(huì)法律環(huán)境等因素。所以，這一場(chǎng)"魔道之爭(zhēng)"不是一朝一夕就能平息的。
記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，我國(guó)保險(xiǎn)欺詐的增加趨勢(shì)與保險(xiǎn)業(yè)自身的制度漏洞不無(wú)關(guān)系。一輛投保的車(chē)輛多次出險(xiǎn)；一位被車(chē)禍撞死的人多次"死后復(fù)生"；一套偽造的資料多處使用，這些拙劣的欺詐手法卻常常能奏效。以前甚至還發(fā)生過(guò)一輛車(chē)因同一事故先后在10個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲賠30多次的怪事。這不僅說(shuō)明出保險(xiǎn)公司的管理水平低下，同時(shí)也暴露出保險(xiǎn)制度上的漏洞：保險(xiǎn)人之間不能進(jìn)行有效率的信息交流與數(shù)據(jù)共享，保險(xiǎn)公司視對(duì)方為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，沒(méi)有溝通的橋梁，很容易讓居心不良者有機(jī)可乘。另一方面，還有一些保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，采取粗放式經(jīng)營(yíng)，導(dǎo)致代理人在招攬客戶(hù)時(shí)置規(guī)章條例于不顧，為日后的騙保埋下隱患。
有保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，引入調(diào)查人制度、"保險(xiǎn)偵探"制度，無(wú)疑加大了打擊保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)的力度，值得借鑒。但要根本解決欺詐問(wèn)題，各保險(xiǎn)公司必須強(qiáng)化承保理賠機(jī)制，完善各項(xiàng)理賠管理環(huán)節(jié)，把被動(dòng)的"事后控制"轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)的"事前控制"。保險(xiǎn)公司應(yīng)采取措施，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，盡量不設(shè)計(jì)一些誘惑力太強(qiáng)的商業(yè)保單。在保險(xiǎn)承保與理賠上，不以犧牲風(fēng)險(xiǎn)控制為代價(jià)。加強(qiáng)核保，將欺詐消滅于萌芽狀態(tài)；加強(qiáng)核賠，把好防止保險(xiǎn)詐騙的最后一關(guān)。同時(shí)，整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)必須聯(lián)手行動(dòng)，建立保險(xiǎn)誠(chéng)信網(wǎng)絡(luò)、信息共享平臺(tái)，社會(huì)相關(guān)職能部門(mén)積極配合，才能不給欺詐者以可乘之機(jī)。
隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、科學(xué)進(jìn)步，保險(xiǎn)欺詐的手段將越來(lái)越隱蔽化和專(zhuān)業(yè)化，識(shí)別保險(xiǎn)欺詐將變得越來(lái)越困難。少數(shù)投保人和被保險(xiǎn)人為獲得非法利益而挖空心思，騙賠手法不斷翻新，讓人防不勝防。部分社會(huì)職能部門(mén)監(jiān)督乏力，不把關(guān)、虛設(shè)防。有的騙賠者竟能通過(guò)各種途徑，得到虛假的事故證明、治療費(fèi)用證明；加上社會(huì)上"制假"泛濫，為一些不法分子利用假發(fā)票、假公章、假證明材料搞欺詐開(kāi)了方便之門(mén)。這些社會(huì)因素都決定了保險(xiǎn)欺詐與反欺詐的"魔道之爭(zhēng)"還將持續(xù)上演。
然而，魔高一尺，道高一丈。面對(duì)保險(xiǎn)欺詐對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)的嚴(yán)重危害，保險(xiǎn)行業(yè)有責(zé)任也有能力聯(lián)合其他行業(yè)，特別是加強(qiáng)與公、檢、法部門(mén)的聯(lián)系與合作，以更為專(zhuān)業(yè)化的手段，狠狠打擊保險(xiǎn)詐騙犯罪活動(dòng)，筑起起保險(xiǎn)反欺詐的銅墻鐵壁。(完)
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