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我覺得，理財對于人的一生來說，是一棟無形的大房子。儲蓄，是這所房子的地基；保險是這所房子的屋頂；而其他理財方式，是房子的墻壁和其他家具。沒有地基，房子無從蓋起；沒有屋頂，房子不能擋風遮雨；而墻壁使房子更堅固耐用；家具使房子更舒適。每個人的理財方式決定了他的一生會居住在什么樣的房子里來度過。我們要把自己有限的錢財，合理的分布在房子的各個部位，而不能只側重于其中某部分，那樣的房子，會有很多隱患。
保險的起源據說是這樣的：很久以前，一個地方的人以打魚為生，如果出海的人哪個回不來，他的太太和孩子沒法繼續生活， 漁民們就在出海前，在海邊的飯店都留一些錢，把這些錢給那些回不來的漁民的家庭。
保險是什么？是保障。保險是大數法則分攤風險，就是很多健康體一起來建立一個基金，去幫助那些遇到意外或則疾病的人，而參加這個基金的人必須是健康體。不少人每年都要去廟里燒香，為的什么？求一份平安。如果把燒香的錢用來買保險，簽訂合同，更是換來一份踏踏實實的平安，這就是消費型的險種，簡簡單單，一切都沒有問題。
可是很多消費者忽略了投保的真正意義。力求少花錢、多賺錢的心態我們能夠理解，但如果把保險當作純粹的投資，當作賺錢的工具，就有些舍本逐末了。有人換來了一年的平安卻不開心，覺得白交錢給保險公司了，總想要返還型的、回報高的險種。這就像燒了香達成心愿，沒去還愿不說，還要找和尚把香錢要回來一個道理。和尚自然不會退錢，可是保險公司怎么辦？加費啊！所以說保險保的是風險，是未知的，不可預料的，而不是危險。大家的風險率都是一樣的，保險公司不是國家的慈善機構，是以贏利為目的的，是把大家組織起來的一個機構。保險公司只有盈利，才能保障所有客戶的利益，才能長期發展下來，因為保險是幾十年甚至一輩子的財務安排。一句話：羊毛出在羊身上。多出來的保費經過保險公司的運作增值，返還給消費者之后，經營好的保險公司賺得更多、實力更雄厚，何樂不為呢！
消費者和保險公司誰更能運作資金？肯定是后者。很難相信，作為客戶的醫生、律師、健身教練會比保險公司的精算員、保監會的險種審核人員更專業，正如后者也不會請同事當自己的醫學顧問、法律顧問、健身顧問一樣。
其實，作為國家嚴格管制的行業，保監會為了維護市場秩序禁止各公司搞價格競爭。各公司的每個險種，其條款和費率在推向市場之前都要經過保監會的嚴格審核，所以各公司的費率，確實有差別，但差別不大。所以準備購買非固定分紅型、投資型險種的客戶，選擇公司的時候，首先不是看費率也不是看知名度，而是看這家公司財務實力怎么樣？因為此時客戶和公司其實是一體的，一榮俱榮、一損俱損。然后在實力相當的若干家公司中，依據服務態度、網點設置、知名度條件等進行篩選。
中國保險業還處于起步階段，而中國老百姓對保險也還處于認知狀態。對于大多數人而言，還不知道保險為何物。首都北京(市區)保單擁有量也就在30%左右，每人不到一件保單，所以更多的人還是先需要建立保障體系。至于投資產品，我想最好還是那些真正有錢，發愁沒地兒打發的人可以考慮，但代理人在銷售過程中也應該講明客戶要承擔的風險。對于大多數剛解決溫飽的人來說，用很少的投入，換取高額的保障是最重要的。很多客戶在投保初期，由于缺乏對保險的認識，，再加上代理人把產品夸的天花亂墜，代理人自身專業素質不高、保險公司對銷售人員培訓不到位等等，投保了很多投資型產品。在占用了大筆資金之后，想投保保障型產品，才感覺經濟負擔比較沉重。
我對保險有所認識是很久的事了，多年前買過一份一年期意外險。只是手頭一直感覺沒有余錢，所以近年一直沒買。不過小孩出生后就不同了，我在去年為我的女兒買了一份壽險，雖然導致我家庭財政一直緊張，但我認為還是要買，當然，更多的是為了女兒未來的保障。
本文為新浪保險征文來稿 作者：王大建
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