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“從其他發達國家的經濟成長之路可以看出，在經濟起飛的過程中，除基礎設施建設方面會出現巨大需求，富裕階層和貧困階層的收入差距也會迅速擴大。要解決這些問題，政府除了通過稅收調節以及建立和完善社會保障體系的方式之外，還可以通過發揮人壽保險行業的不可替代作用來實現。”麥肯錫公司全球保險行業咨詢業務領導人、資深董事PeterWalker說。
10月13日，麥肯錫公司發布的專門針對中國市場的一份研究報告認為，保持經濟健康快速增長的同時保證社會的協調發展，是政府面臨的雙重挑戰。積極促進人壽保險事業的發展，將有助于中國緩解這兩個方面的壓力。
記者了解到，這份研究報告是麥肯錫公司2005年全球重點研究項目之一，報告也獲得了中國保監會在內的各有關政府部門、各研究機構以及保險公司的大力支持。
報告指出，過去20年間，中國經濟和社會保持了快速發展的勢頭，而且這樣的好勢頭仍在持續。但中國經濟高速發展以及工業化進程加快也給國家帶來很大壓力，表現在為基礎設施建設籌措資金、穩定和發展中國的社會保障體系兩大方面。中國經濟既要保持高速增長，也要拉動中小城市、農村和邊遠地區的快速發展，達到共同發展進步的目標；同時，保證社會的和諧與穩定也要求必須盡可能為廣大民眾提供基本的福利和保障。當前，中國經濟建設需要投入大量的基礎設施建設資金，鐵路、航空、水資源處理、電力、橋梁、運輸、電信和醫院等行業和部門基礎設施建設的需求也在不斷加大，而中國社會保障體系也面臨巨大的資金缺口，老齡人口的增加意味著養老金的負擔日益加重。這也給相關部門提出了很多課題和挑戰，基于這樣的大背景，政府必須考慮尋求其他的資金渠道及保障方式來應對這些挑戰。人壽保險行業通過為經濟建設提供長期融資、為個人和家庭提供風險保障和養老保障所起的重要作用，已經在很多發達國家得到了體現。
報告指出，蓬勃發展的人壽保險行業之所以能夠對中國的經濟和社會發展作出獨特和巨大的貢獻，是因為人壽保險通過資源整合，不僅能把個人手中的流動性儲蓄變成可用于國家基礎設施建設的長期投資，還可以為百姓退休后的生活提供長期資金積累和安排，幫助人們規避重大疾病和意外等不可預知事件的潛在風險和后顧之憂，保障社會的安定與和諧。此外，人壽保險還可以通過對社會保障的補充和加強，減輕政府的財政壓力和負擔。
報告稱，盡管相關政府部門已認識到人壽保險的這些特性，并已采取相應措施促進人壽保險行業的發展，但壽險行業未來的發展潛力仍然巨大。一方面大部分百姓并不十分了解人壽保險。中國只有6%的消費者對于投保后的權益有恰當的了解，已購買保險產品的消費者，仍有40%的人表示對于保險產品和公司了解太少；同時，由于一些保險機構經營不規范、缺乏誠信，使百姓普遍對購買保險持謹慎態度。另一方面即便是一些規模較大的保險公司在對欠發達地區的市場覆蓋上也遠遠不夠，而新企業特別是外資公司更是把注意力放到最富裕、最發達的地區，使廣大落后地區無法享受壽險這一強大金融工具所帶來的服務。中國人口占到世界總人口25%，而人壽保險市場只占全球市場總額的1.6%，足以說明這塊市場亟待發展。
對于未來壽險行業的發展，報告認為，要想使該行業發揮更大的作用，必須解決公眾對壽險行業缺乏認識和壽險業發展存在地域不平衡這兩大主要難題。
政府在繼續改善行業經營環境、制定和完善相應的法律法規的同時，應當明確壽險行業的發展目標。包括從宏觀上充分發揮壽險行業對社會的保障功能；保險深度和保險密度達到中等發達國家水平；壽險公司和養老險公司成為資本市場主要的機構投資者；整個金融體系的結構更趨合理，等等。政府還應采取更有效的措施促進壽險業的健康發展。一是注重教育市場。針對分布在城市、農村各不同消費群體的需求，對百姓進行有針對性的宣傳教育，培養公眾的保險意識；二是推動保險機構開拓創新，促使商業保險公司在盈利的基礎上，發展多種業務模式，為廣大農村及落后地區提供保險服務；三是加強監管，確保保險公司償付能力和風險管理能力，鼓勵良好的市場行為，加強對消費者的保護；四是為壽險行業創造更多商業和投資機會，進一步拓寬保險業投資渠道；五是為保險機構和參保企業或個人提供優惠的稅收政策，培育市場，促進市場健康發展。
報告指出，壽險行業發展潛力的實現在相當大的程度上受制于政府的政策環境和監管機構的監管手段。如果整個政策大環境不利于壽險業務的規模化發展，即便壽險產品的質地優良、公司擁有廣大的高端客戶群，但整個壽險行業仍很難實現可持續發展，政府還要承擔絕大部分公眾的社會保障義務。對于中國這樣“普通客戶群”為主流的市場，壽險行業規模過小，將無法滿足國民經濟持續發展及構建和諧社會的需要。只有不斷擴大保險的有效覆蓋面，才能使政府集中財力關注那些無力支付商業壽險服務的最貧窮和最需要的人群。這不僅可以確保盡可能多的公眾擁有必要的保障，還可以緩解政府的財政負擔。
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