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何唐兵
“中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外資開放時(shí)間與印度同時(shí)，但現(xiàn)在印度保險(xiǎn)業(yè)外資所占比重已達(dá)30%，而中國(guó)僅占3%。”法國(guó)安盛集團(tuán)董事會(huì)主席兼首席執(zhí)行官亨利·德·卡斯特在清華大學(xué)舉辦的“如何打造國(guó)際金融集團(tuán)”研討會(huì)上如是說。隱約之中，這位總裁先生的言下之意就是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外開放程度不如印度，且不說事實(shí)情況是否如此，就中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)說，選擇
什么樣的對(duì)外開放方式，除了要信守加入WTO的相關(guān)承諾外,中國(guó)有權(quán)也更有自由選擇自己的對(duì)外開放方式。
數(shù)字最能說明問題，實(shí)際上，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)是世界上對(duì)外開放程度較高的國(guó)家之一：
首先，從市場(chǎng)主體來(lái)看。截至2004年8月，在印度開業(yè)的合資保險(xiǎn)公司19家(見下圖)，內(nèi)資公司9家，同時(shí)，截至最新信息，法國(guó)安盛也尚未真正進(jìn)入印度市場(chǎng)，相反，這家公司早就已經(jīng)進(jìn)入中國(guó)；而中國(guó)外商獨(dú)資和合資保險(xiǎn)公司共31家，中資公司20家，無(wú)論是壽險(xiǎn)公司還是產(chǎn)險(xiǎn)公司，數(shù)量都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過印度保險(xiǎn)業(yè)。
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印度 |
中國(guó) |
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外資壽險(xiǎn)公司數(shù)量 |
7 |
19 |
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內(nèi)資壽險(xiǎn)公司數(shù)量 |
7 |
8 |
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外資產(chǎn)險(xiǎn)公司數(shù)量 |
12 |
12 |
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內(nèi)資產(chǎn)險(xiǎn)公司數(shù)量 |
2 |
12 |
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壽險(xiǎn)保費(fèi)（美元） |
169億 |
354億 |
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產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)（美元） |
43億 |
167億 |
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合計(jì)（美元） |
212億 |
521億 |
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保險(xiǎn)深度 |
3.17% |
3.26% |
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保險(xiǎn)密度 |
19.7美元 |
40.2美元 |
注：本數(shù)據(jù)中印度公司數(shù)量為2004年8月數(shù)據(jù)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)公司數(shù)量為2004年9月數(shù)據(jù)(不包括已開業(yè)但尚未取得保費(fèi)收入的公司)，保費(fèi)數(shù)據(jù)為2004年全年保費(fèi)收入，分別來(lái)源于瑞士再和中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站。
其次，從開放程度來(lái)看。在印度，國(guó)外保險(xiǎn)公司只能在公司中擁有26%的股權(quán)，所有合資公司都有最多至26%的法定限制的實(shí)際投資，除了HDFC Standard Life的國(guó)外合作者的股份只有18.6%(資料來(lái)源：瑞士再保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)研究與咨詢部，IRDA，F(xiàn)acfiva及Axco Reports)；在中國(guó)，政府和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守加入WTO的相關(guān)規(guī)定，截至2004年11月，我國(guó)已經(jīng)全面放開對(duì)外資公司的經(jīng)營(yíng)地域限制，允許外國(guó)壽險(xiǎn)公司向中國(guó)公民和外國(guó)公民提供健康險(xiǎn)、團(tuán)體險(xiǎn)和養(yǎng)老金/年金險(xiǎn)服務(wù)，而且，在中國(guó)經(jīng)營(yíng)的合資公司，外資一般都擁有49%左右的股份，遠(yuǎn)高于印度的水平。
最后，從市場(chǎng)份額來(lái)看。在印度，按安盛CEO的說法，外資公司占有30%的比例，按印度外資公司持股比例不超過26%的規(guī)定，外資公司在印度市場(chǎng)的實(shí)際比例應(yīng)為7.8%的水平。在中國(guó)，2004年外商獨(dú)資和合資公司在中國(guó)市場(chǎng)的比例為3%，按持股比例不超過49%測(cè)算，外資在中國(guó)所占市場(chǎng)比例至少為1.5%，另外，隨著中國(guó)人壽、中國(guó)人保和中國(guó)平安相繼海外上市，再加上平安引入國(guó)外戰(zhàn)略投資者，經(jīng)過簡(jiǎn)單測(cè)算，這三家公司2004年在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)份額總計(jì)約為64%，根據(jù)國(guó)外海外上市比例以及戰(zhàn)略投資者的持股比例，國(guó)外投資者通過這三家公司持有中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額約為16%，加上通過合資途徑占有的1.5%的比例，總計(jì)為17.5%，遠(yuǎn)超過印度保險(xiǎn)業(yè)外資占有的7.8%的水平，而且，這還不包括不少中小保險(xiǎn)公司國(guó)外戰(zhàn)略投資者的持股比例。
從以上指標(biāo)我們不難看出，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外開放程度是遠(yuǎn)高于印度的，另外，從衡量保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要指標(biāo)“市場(chǎng)規(guī)模”、“保險(xiǎn)深度”和“保險(xiǎn)密度”看來(lái)，中國(guó)也高于印度保險(xiǎn)市場(chǎng)，結(jié)論不言自明。
(本文作者供職于中國(guó)人壽個(gè)險(xiǎn)銷售部，以上觀點(diǎn)不代表作者本人所在公司和任何相關(guān)機(jī)構(gòu)觀點(diǎn)，僅為個(gè)人研究)
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