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今年八九月份，影響上海的臺(tái)風(fēng)較多，“海棠”、“麥莎”剛過(guò)，“泰利”、“彩蝶”又接踵而至。不少企業(yè)或個(gè)人臨時(shí)抱佛腳，匆忙投保，以便應(yīng)對(duì)即將到來(lái)的臺(tái)風(fēng)。前一陣，市民夏先生家里的閣樓上新安裝了太陽(yáng)能熱水器，由于天氣預(yù)報(bào)臺(tái)風(fēng)“泰利”將到來(lái)，擔(dān)心可能會(huì)損壞熱水器，便向保險(xiǎn)公司咨詢(xún)，意欲投保家財(cái)險(xiǎn)，不料遭到業(yè)務(wù)人員的婉拒。無(wú)獨(dú)有偶，一家小型企業(yè)欲為露天存放的貨物投保同樣沒(méi)有成功。據(jù)相關(guān)保險(xiǎn)公司透露，急時(shí)投保的客戶(hù)很多。去年臺(tái)風(fēng)“云娜”過(guò)后，家財(cái)和企財(cái)?shù)耐侗Ｂ识忌仙私?0%。今年，從人保
財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、安信農(nóng)業(yè)等保險(xiǎn)公司披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，臺(tái)風(fēng)過(guò)后投保的人數(shù)也有較大幅度的攀升。尤其是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，此前農(nóng)村在“麥莎”臺(tái)風(fēng)中受災(zāi)極為嚴(yán)重，導(dǎo)致現(xiàn)在投保農(nóng)物、林業(yè)等的農(nóng)戶(hù)增長(zhǎng)近20%。
投保增加，按說(shuō)保險(xiǎn)公司本該很開(kāi)心，可事實(shí)上，保險(xiǎn)公司并不買(mǎi)這種緊急投保的帳。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的核心就在于：當(dāng)遇上不可預(yù)見(jiàn)的災(zāi)害或意外時(shí)，保險(xiǎn)公司為投保人的損失“埋單”；而已經(jīng)預(yù)警的臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害，是可以預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者想通過(guò)臨時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，把大量風(fēng)險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司身上，這本身就不符合保險(xiǎn)公司承保的“大數(shù)法則”，須知過(guò)度集中的風(fēng)險(xiǎn)，違背了保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則，很可能把保險(xiǎn)公司壓垮，那樣的話(huà)，保險(xiǎn)公司就成冒險(xiǎn)公司了。從這個(gè)層面看，消費(fèi)者臨時(shí)買(mǎi)保險(xiǎn)遭到婉拒，實(shí)屬正常之事。
不過(guò)，滬上多家保險(xiǎn)公司都明確表示，隨著公司服務(wù)的細(xì)化，即便面對(duì)臺(tái)風(fēng)等可能存在的較大風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于一般有需求的消費(fèi)者，保險(xiǎn)公司還是會(huì)在嚴(yán)格查勘的基礎(chǔ)上決定是否承保，不會(huì)一概拒之門(mén)外的。據(jù)某大型保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理部的負(fù)責(zé)人介紹，對(duì)于臺(tái)風(fēng)來(lái)臨之前這一特殊時(shí)段，承保的關(guān)口可能會(huì)適當(dāng)收緊。如對(duì)于投保家財(cái)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在核保時(shí)更加嚴(yán)格，對(duì)投保房屋、屋主居住情況等進(jìn)行細(xì)致查勘，尤其是居住在一樓或頂樓的投保者；而對(duì)于投保企財(cái)險(xiǎn)，公司則更為慎重，畢竟標(biāo)的物投保數(shù)額較大，風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大。查勘后，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行選擇，一旦承保，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的部位，保險(xiǎn)公司也會(huì)提醒相關(guān)企業(yè)進(jìn)行調(diào)整，以規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于急時(shí)投保行為，專(zhuān)業(yè)人士提醒：消費(fèi)者不該把投保行為等同于應(yīng)急反應(yīng)，或看作是“亡羊補(bǔ)牢”的善后措施。在風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)之前應(yīng)急投保，一旦風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，無(wú)法立即獲得保險(xiǎn)保障，給自身造成的損失將無(wú)法得到補(bǔ)償。買(mǎi)保險(xiǎn)還是要立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，早日未雨綢繆為好。
上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系教授許謹(jǐn)良表示，面對(duì)災(zāi)害時(shí)臨時(shí)抱佛腳買(mǎi)保險(xiǎn)，恰好說(shuō)明不少消費(fèi)者保險(xiǎn)保障意識(shí)的薄弱。其實(shí)無(wú)論是什么時(shí)候，對(duì)抗什么樣的風(fēng)險(xiǎn)，臨時(shí)現(xiàn)買(mǎi)保險(xiǎn)都不是最好的辦法，也不會(huì)得到最好的保障。國(guó)外很多保險(xiǎn)公司在突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)中都是只照顧老客戶(hù)的，理性的保險(xiǎn)消費(fèi)觀應(yīng)該是建立在全方位的保險(xiǎn)計(jì)劃上，而不是臨時(shí)性的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。
紀(jì)云飛
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