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何唐兵
圍繞農(nóng)村保險市場的發(fā)展，不少媒體和專家都認為產(chǎn)品是制約農(nóng)村保險市場發(fā)展的主要問題。筆者不知道這些媒體和專家對現(xiàn)行各家公司的產(chǎn)品體系是否了解，其實，產(chǎn)品并不是制約農(nóng)村保險市場發(fā)展的主要問題。
首先，從產(chǎn)品種類來看，目前市場上主要壽險公司的產(chǎn)品種類基本上已經(jīng)全部覆蓋生老病死的各個環(huán)節(jié)，不存在產(chǎn)品種類的缺失問題。其次，從價格來看，眾所周知，壽險產(chǎn)品一般都是按份購買，消費者可以根據(jù)自己的收入水平進行調(diào)整，目前市面上的各類險種完全在農(nóng)村消費者的承受范圍之內(nèi)。最后，從產(chǎn)品的消費范圍來看，各大公司并不存在差異化政策，農(nóng)村與城市消費者待遇完全相同。
筆者一直認為，當前制約農(nóng)村保險市場發(fā)展最大的問題還是配套政策不到位，尤其是針對農(nóng)村地區(qū)的公司經(jīng)營、人員管理方面的政策支持基本沒有。
一是財政和稅收政策。從目前看來，由于農(nóng)村保險經(jīng)營成本較高，保險公司尤其是壽險公司迫切需要得到國家的稅收政策支持，筆者認為，通過采取財政補貼和稅收優(yōu)惠等手段，可以在一定程度上減輕保險公司的經(jīng)營壓力，也可以在更大程度上鼓勵保險公司鋪設農(nóng)村機構和網(wǎng)點。同時，針對代理人的營業(yè)稅和個人所得稅也應該出臺差異化政策，尤其是營業(yè)稅，應盡快取消。
二是人員管理政策。持證上崗是目前農(nóng)村地區(qū)代理人隊伍面臨的首要問題，從目前來看，農(nóng)村地區(qū)代理人大多學歷不高，尤其是績優(yōu)代理人，在當?shù)厥袌鲆话阌斜容^好的口碑，受到當?shù)剞r(nóng)民的歡迎，但由于年齡相對偏大，且知識結構老化，一直很難通過代理人資格考試，無法實現(xiàn)真正意義上的持證上崗。在筆者看來，對績優(yōu)農(nóng)村代理人給予有別于城市地區(qū)持證上崗的政策，也顯得非常迫切。
(以上觀點不代表本人所在公司和任何相關機構觀點，僅為個人研究得出的結論)
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