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購買人身保險的常見誤區 防患于未然才是關鍵


http://whmsebhyy.com 2005年09月20日 11:07 新聞晚報

  一、關于保險功能的誤區

    1、“保險回報率太低,還不如投資房產和股票”

  分析:這種想法忽視了保險的基本功能是轉移化解風險,而不是投資獲利。當風險來臨,緊急用錢,投資項目即使可以出手也會白白蒙受損失(試想主動出手與被動急于出手的差
別)。而買保險是防患于未然,可能達到“以小搏大”的效果,更可以解放資金安全投資。

  2、“買儲蓄型保險的錢進去就動不了,不如存銀行,想取就取”

  分析:期望所投入的保險資金有高度流動性,忽視了儲蓄型保險是為達到長期目標(如養老、子女教育等)而做的專款專用安排。主動規劃一小部分可能平時不在意會“不明不白”花掉的錢,通過強制儲蓄積累財富,如果太“靈活”,反而不容易存下錢。

  3、“買

養老保險也不夠我所有養老開銷的,沒必要買”

  分析:期望依賴保險完全解決某問題或者解決所有問題都是不現實的。養老安排需要全面規劃。通常是貫穿我們整個工作時期,同時集合儲蓄、保險、投資等方式共同解決。商業保險所解決的通常是一定要保證的部分,“確定”是其區別其他方式的主要特點。

    二、關于保險規劃產品組合的誤區

    “我家的保障很全面,大人小孩都買了,健康養老全有,一年保費才幾千塊”

  分析:盲目追求品種多樣,“保障全面”,忽視保障額度的合理以及對應風險的輕重緩急。保障額度(保險金額)是以家庭的實際收入生活水平為基準計算的,年收入10萬元的家庭,總報額才10萬元顯然不夠。在意外、重疾等風險都沒足夠應對保障的情況下,急于買養老險并不明智;同樣在大人(經濟支柱)尚未獲得足額保障的情況下,愛子心切,給小孩買很多保險也不合理,當發生風險時,生活都受影響,保費更成了問題。

    三、關于購買保險時機選擇的誤區

  1、“我很年輕,身體也好,沒必要買保險,健康險可以到身體不好的時候買”

  分析:期望在“最合算”的時機買保險也是不現實的。人永遠無法知道風險來臨的時間和方式,未雨綢繆是居安思危的實際行動。而健康險特別是重大疾病保險都有幾個月的等待期,“有感覺了”再買保險都是悔之晚矣。而終身型的

重大疾病險越早買,保障時期越長,而且價格便宜,隨著時間推移,對家庭經濟的影響越來越小。年齡較大時比年輕時通過核保要困難得多。

  2、“我上有老,下有小,還要還貸款,沒錢買保險”

  分析:認為“有閑錢”時才買保險也是對風險和保險作用認識不足的表現。買保險與否,買什么保險,買多少保險都應以面臨的風險和家庭經濟狀況綜合考慮。越是經濟緊張,家庭抗風險能力越弱,越需要保險,一旦風險來臨,后果不堪設想,可能毀了三代人的未來。這種家庭可以考慮消費型的短期險,價格非常便宜,就可以使家庭獲得足額的保障,家庭支柱可以放心拼搏了。

  (朱天瑜)


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