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保險業發展要實現根本性突破，首先必須實現從粗放型經營方式到集約型經營方式的根本轉變，從根本上走出重速度、輕質量的惡性循環，把保險發展引上穩健、健康的軌道，進而逐步增強民族保險業的綜合實力。也只有在經營方式根本轉變的前提下，才可能制定出穩健的保險產業發展政策。保險產業政策必須建立在中國特定的政治經濟和人文背景上，只有在這種根基上培植公眾的保險意識，構造保險制度環境，完善保險法律制度，開發保險資源潛力，滿足公眾的保險需求，才能走出一條適合中國國情的保險業發展道路。
由于中國資本市場的體制和結構性問題比較突出，投資工具少，保險資金的投資收益率與國際上的相差較大，并且在短期內難以縮小。需要為保險資金的運用營造一個良好的環境。要鼓勵資本市場為保險業度身定做金融產品，鼓勵保險業參與金融產品設計，推進金融衍生產品的創新。隨著保險資金運用體制和保險公司架構的變革，我國保險混業經營的趨勢日益明顯。部分保險公司以集團控股形式進入銀行、證券、信托、資產管理等領域。
在保險業快速發展階段，市場主題信用基礎正在從過去主要依靠國家信用向建立企業自身信用轉變，加強誠信建設特別是加強企業幸運和行業信用尤為重要。
要嚴格執行《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》，對保險公司實行持續性風險監管。規范備用金的提取，解決不同保險公司準備金提取比例差異較大的問題，同時提升償付能力的動態監測水平，引進現金流量測試(CF T)或動態償付能力( DST)測試，實時評估各種風險因素對保險公司未來財務實力和償付能力的影響，提高監管的及時性和有效性等。
保險從賣方市場轉向買方市場，產品設計需要充分考慮消費者的需求，目前我國保險產品不可謂不多，但真正受歡迎的且為保險公司產生效益的險種只有十余種。保險公司的當務之急是根據產品特色進行渠道創新，培養新的銷售渠道。今年3月底，國壽上海分公司與數家24小時便利店、超市公司、票務中心、報業、物業等牽手，率先在滬上超市和便利店推出交通安達卡，為乘坐營運交通工具出行者提供交通意外險保障。而瑞泰人壽則選擇北京證券公司代理銷售投資連結險。這些都是對渠道拓展的有益嘗試，相信會有合適的銷售渠道在探索中被發現。
作者：夏志瓊
（來源：上海證券報）
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