規范：航意險健康發展的基石

　　FN記者 夏慶軍

　　近一段時期，北京航意險市場再起波瀾。網絡、媒體對國泰保險代理有限公司獨家代理航意險銷售是否產生新壟斷眾說紛紜，記者就各界普遍關心的北京航意險發展問題采訪了監管部門、行業協會、保險公司以及國泰保險代理的相關負責人，力求為風波找尋“答案”——

　　北京地區航意險市場似乎總是人們關注的焦點，一方面是緣于首都獨特的地理位置和多年來“共保體”的銷售模式；另一方面在人們心中仍然殘留著航意險“暴利”的觀念。盡管航意險是我國獨有的一個險種，在發展進程中也遇到了很多波折，但無論是監管部門還是市場主體都有一個共同的愿望：讓我國的航意險走上持續快速健康發展的軌道。這也給相關各界提出了很多新的課題。

　　“這是一次大膽的創新和有勇氣的嘗試，對規范北京航意險市場將產生深遠的影響�！睂τ�9月1日即將來臨的國泰代理北京地區航意險銷售所引發的風波，保險監管部門有關人士表示，關鍵看北京航意險銷售方式的改變影響了誰的“利益”。

　　惡性競爭是航意險市場的“毒瘤”

　　去年9月以來，曾經“掛帥”北京航意險市場銷售超過20年的“共保體”在一片壟斷之聲中“下課”后，回顧北京航意險市場一年的發展，很多人立即會找出其“癥結”所在。先是在短短不到一個星期之內，保險公司給代理網點的手續費由不到4元飛漲至18元，隨后是一些保險公司“不堪重負”或“自行了斷”。一張20元的保單保險公司最終能拿到的保費僅為2元，有的甚至低于這個數字。惡性競爭無情地“強制”很多市場主體“出局”，而大量原本是保險公司用于提留風險準備金和產品創新、改善服務的保費卻成為一些非法黑中介的“暴利”。

　　“在這樣的市場環境下，我們不可能再去發展航意險。明知是在賠錢還不如不做，我們不愿意為了這一點點規模完全忽視效益。保險公司連自己的償付能力都保證不了，何談去開展新業務，更何況是這樣的業務�！币晃槐ｋU公司負責人在談起近一年北京航意險市場發展狀況時憤怒地說。

　　記者了解到，即便是僅僅2元或不到2元的保費，保險公司在與代理網點進行結算時也會經常遇到拖欠的煩惱。不給新單，已經銷售的保單就別想結算，保險公司為此吃盡了“苦頭”。據了解，目前北京地區有待追償的保單數量高達60萬張~70萬張。同時，隨著市場惡性競爭的加劇，今年以來消費者在市內代理網點所能選擇的保險公司航意險保單越來越少，最少時僅有兩三家保險公司在銷售，更多的公司在無耐地等待。

　　其實，北京航意險市場惡性競爭局面造成的關鍵原因還是保險公司本身不規范的運作行為所至。在北京航意險市場“共保體”解散之后，人們看到更多的是保險公司在打拼市場份額，有人第一個敢吃降價這只螃蟹，便一定會有大批追隨者，很多非法黑中介正是抓住了保險公司經營理念和

　　航意險惡性競爭最直接的受害者不僅僅是保險公司，廣大購買航意險消費者的利益也經常在他們不知情的情況下受到損害。近幾年，航意險產品創新能力不足已經成為一個公認的事實，長期不變的保費加上相對“穩定”的保障范圍，消費者很難從航意險中真正獲得自己應得的利益。“代理航意險保單，在保證保險公司和消費者合法權益的基礎上獲得合理的利潤應該是代理公司的基本出發點，公司對于代理北京航意險保單已經準備了半年多，根本目的是讓消費者能夠自主選擇保險公司的產品，使保險公司集中精力去開發產品和提高服務。”國泰保險代理有限公司總經理席德芹強調。

　　一家代理是壟斷還是規范？

　　“國泰獨家代理航意險銷售本身是市場行為，是用市場手段來規范航意險市場，因此不能說是壟斷。從近一段時期近20家保險公司積極參與不難看出這是北京航意險市場創新一次有益的嘗試。北京保險行業協會未來一定會參與到北京航意險市場的發展，發揮自身組織、協調、監督等職能，進一步規范市場，促進北京航意險市場持續健康發展�！北本┍ｋU行業協會秘書長于文博說。

　　據了解，盡管越來越多的航意險替代產品已經面市，但目前，北京地區每年航意險保單銷售量仍達350萬張~400萬張，這也表明了在北京地區的消費者習慣上仍然對購買航意險情有獨鐘。而在航意險保額提高到40萬元后，任何一家保險公司都必須加強經營風險的規避，這使很多保險公司從主觀上就渴望航意險市場的協調和規范。

　　與先前北京地區僅有兩三家保險公司在經營航意險相比，本次近20家保險公司積極參與北京航意險銷售方式改變的事實不難看出，未來，對于消費者而言，將會有更多的選擇權；同時，在保險公司增加保費收益后，最直接的影響將是保險公司的償付能力會有所提高，保險公司的產品開發能力和服務創新能力也將隨之提高，最終的受益人還將是消費者。

　　記者在國泰保險代理有限公司了解到，該公司對每張保單所提取的費用并不像市場傳言的20%，對20元一張的保單，公司提取的代理費為1元，占比是5%�！斑@也是各家保險公司積極與我們合作的原因之一�！毕�德芹介紹，到目前，已經和公司簽署代理協議和有意向參與其中的保險公司超過了20家。而本次公司代理銷售與以往“共保”最大的區別就是再不會以分份額的形式銷售保單，代理公司只提供平臺，給保險公司公平公正的競爭機會，讓消費者自主選擇所投保的公司，保險公司不論大小決不會因為價格的原因被強制“出局”。

　　對于本次北京航意險銷售方式的改變后未來的發展，于文博表示，這是一個良好的開端，但未來仍將會有一段艱辛的路要走，這需要監管部門、行業自律組織、參與主體共同的努力。