誤解保險的原由淺析

　　文/孟 霖

　　保險作為國家金融行業之一，目前越來越深入地融進社會，也不斷為國人所認知。但實踐中，因為保險行業的某些與生俱來的特質和植根土壤的傳統因素，國人對保險尚存在誤解種種，這些誤解一旦繁衍，則既不利于保險行業的健康發展，也不利于國家的長久穩定，更不利于國人的幸福平安。故茲對國人誤解保險的原由略作粗淺解析，祈引人思索，以釋

保險發展之羈絆。

　　一、幾千年“大一統”的政治體制，使國人事無巨細的生活似乎均為政府“照料”，導致對自身保障的主動需求近乎匱乏，最終使國民“無視風險”或置風險于不顧。自贏政皇帝始，國人幾千年籠罩在皇恩浩蕩之中，“溥天之下，莫非國土；溥天之民，莫非王臣”，臣子意識浸于骨髓的國民人微言輕，甚或有口不言，有的甚至甘愿粉身粹骨，“只留清白在人間”。在這種莫名而崇高的民族精神之下，對自身和小家庭的保護和風險意識幾乎化為烏有，根深蒂固的奴性心理讓國人既未認識到風險，更不能談及風險轉嫁的保險？

　　二、即使能認識到風險，而“諱談風險”的民族心理，也讓國人避而遠之，從而使以風險管理為目的保險不能興起。這一點，國人應該去看一看心理醫生。國人素有各種忌諱，連皇帝也以禁止百姓重復自己的名字來體現尊貴，百姓更諱疾忌醫，對許多事情諱莫如深。這種自我限制性的思維也表現在古代的文獻中，《詩經》是中國文化的精髓，其“風”、“雅”、“頌”內容，優美至極，其主旨則如孔子所言：“詩三百，一言以蔽之，思無邪”，其中較多頌歌文化，諱談負面風險，這在較大程度上禁錮了中國人的保險心理。所謂“江山易改，本性難移”，文化的改變是需要付出巨大努力的，國人保險心理的培育任重道遠！僅僅依靠心理醫生的“望聞問切”是不夠的！

　　三、即使不完全避諱風險，國人潛在的防御性格，使之難以輕松地笑納保險真義，也對各種助人利己的科學和行業持懷疑態度。保險是“人人助我，我助人人”的愛心行業，是一種互助性的經濟制度，基于科學的大數法則和數理統計概率。但國民對這種外來助己的行為持有疑義：我又沒有幫助別人，別人怎么會來幫我呢？別人只會壓迫我，怎么會來幫助我呢？“世上沒有救世主，只有自己救自己”，把錢揣在兜里踏實！這是國民典型的心靈寫照。事實上，保險是一種主動性的理財方式，但國民被奴役的日子太久了，改做主子的觀念很難形成，很難主動地去這樣安排。在這種境況下，誰能相信乃至接受保險代理人的愛心推銷呢？悲哉！可憐可愛的民族文化積淀！

　　四、政府的制度朝令夕改，缺乏一以貫之的連續性，也使國民對政府的信任度不強不足，更談不上對保險業應有的未來認同。保險是最大誠信的行業，必須在誠信的政治和經濟環境中才能持續發展。有古以來，中國政權更迭已是司空見慣，“天下分久必合，合久必分”好象已成為一種共識，而伴隨政府的沉浮，制度也大起大落，致使國民無法準確而客觀地預測未來時局是悲是喜，又賴何信任只“寫在紙上”的保險責任呢？即如憲法，僅僅寫在紙上而不予執行又有何用呢？！因此，政府呼號要將保險業做大做強的前提，應從政府自身的誠信始！好在當今的中國政府已充分認識到誠信的重要性，也采取了必要的措施，政令法規的持續性也有了加強，并且提出要把保險業“做大做強”，這對國人都是一種鼓舞。“子不嫌母丑”，讓我們一同目睹并參與國家的壯大與完善，讓我們共同為保險業的繁榮貢獻一份力量！

　　五、“保險勢力”不大不強，保險公司亟待發展的現狀，使國民固守自封的堤壩難以被震撼，做大做強才會使國民對保險衷情而戀。目前，保險業是三大金融行業中最弱的一支，在國家發展中保險的份量不夠重；保險監管部門出臺關乎保險業重大發展前景的能力不夠強，對保險業的把脈也不夠準；保險公司發現和解決保險發展弊端的能力也有待提高，理賠糾紛的不斷出現和惡意炒作，也對國民產生負面影響；即如央視的《實話實說》竟也面對十幾億觀眾偏面地斥責個別保險代理人的某些做法，這是欠妥的，將會導致國民“只見樹木，不見森林”，社會將之付出不穩定的代價！……凡此種種，不利于建立社會公眾的保險信心。

　　六、保險代理人精力過剩式的推銷模式，讓國民自然樹立起“愛的柏林墻”！保險是愛，她能讓個人平安，讓家庭堅固，讓國家穩定，這是不爭的事實。基于這種宗教式認識基礎，被教育、被激勵的保險代理人每天象緊繃的彈簧一樣，奔走在社會的各個地段，他們不怕挫折，愈挫愈奮，樂此不疲。因為他們的心理沒有障礙，他們頭腦中充滿了使命感的理想，他們要做最優秀的“保險天使”，給千家萬戶送去保障！殊不知，人們在大多時候需要安靜，需要“請勿打擾”！討厭被推銷的感覺。特別是前幾年，某些保險公司類似軍營式管理和近乎瘋狂的惡性培訓，使客戶在保險代理人面前樹起了“愛的柏林墻”！眾多敬業的保險代理人奉獻的效果適得其反。我想，每一個保險代理人都應樹立方便客戶的創意推銷方法。

　　國人誤解保險的原因很多，以上只是萬中取一，羅列出來，權作引人閑遐思考之用。很是宏觀，很不成熟，只是一個青