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□周凱
晨報訊 昨天，保監(jiān)會宣布，對實施2年多的《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標管理規(guī)定》進行修改，提高了財險公司的“最低償付額度”。業(yè)內(nèi)專家認為，這能在很大程度上避免部分保險公司將經(jīng)營變成“賭博”，從而更好地保障投保人的利益。
保險公司的償付能力即為實際認可資產(chǎn)減去實際認可負債的差額，如果某家保險公司的償付能力過低，就有可能面臨破產(chǎn)倒閉的危險，投保人的保單也會面臨無法清償?shù)娘L險。因此，保監(jiān)會也會根據(jù)償付能力充足率，亮出70%的“黃牌”或者30%的“紅牌”。
新規(guī)中，“財產(chǎn)保險公司應(yīng)具備的最低償付能力額度為下述兩項之和：A.最近會計年度自留保費減營業(yè)稅及附加后50億元人民幣以下部分的9%和50億元人民幣以上部分的8%；B.最近三年平均綜合賠款金額25億元人民幣以下部分的22.5%和25億元人民幣以上部分的12.5%。經(jīng)營不滿三個完整會計年度的保險公司，應(yīng)具備的最低償付能力額度為A項的兩倍。”
相比較2003年的規(guī)定，新規(guī)將原先的“A或B”變成了“A+B”，實際上提高了“最低償付額度”。原先大部分公司都可以跨過1億元的“規(guī)模門檻”，現(xiàn)在的50億元則讓很多中小財險公司可望不可及。對于開業(yè)不久的新公司，新規(guī)也提高了門檻。相反，對于規(guī)模較大的公司，其“最低償付額度”則降低了比例要求。
上海財經(jīng)大學(xué)保險研究所副所長粟芳表示，舊標準是按照英國的體系“依葫蘆畫瓢”而得，特別是區(qū)分公司規(guī)模大小1億元的標準定得太低，不足以區(qū)分全國性大公司和地區(qū)性小公司。如今進行更嚴格的監(jiān)管，有助于財險公司更加穩(wěn)健的經(jīng)營，更好地保障投保人的利益。中央財經(jīng)大學(xué)保險系主任郝演蘇則強調(diào)，最近有一些注冊資金僅3億元財險公司成立，這不符合金融機構(gòu)規(guī)模化運作的規(guī)律。新規(guī)能防止部分實力不濟的財險公司，將“經(jīng)營”變成一場“賭博”。
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