學平險互助金與商業保險 誰為學生撐起保護傘

　　記者余吉吉北京報道

　　隨著新學期的臨近，學生家長們開始為孩子做起各方面的準備，而安全問題自然是父母擔心的頭等大事。擺在家長們面前有三種選擇:學平險、少兒互助金和商業保險，三者在保費、保障范圍和購買方式上都有所區別，那么該如何選擇呢？

　　學平險:保費低廉

　　學平險，即學生幼兒平安保險，是保險公司針對學生設計的一種低保費險種。在2003年以前，由于該險種通過學校強制購買，投保率幾乎達到了100%。但隨著2003年9月，保監會下達《關于規范學生平安保險業務經營的通知》，各大、中、小學校不能再以投保人的身份為學生統一辦理保險，學平險的投保率逐年下滑。

　　學平險的最大特點是保費低廉，一般在20元到50元之間，下至幼兒園學生、上至研究生，只要交費即可參保，無須像成人購買

　　以中國人壽的學平險為例，家長花50元為上中學的孩子購買一份為期一年的學平險，孩子可以獲得12000元的意外傷害保障、8000元的意外傷害醫療保障和60000元的住院醫療保障。理賠范圍一般參考社保的規定。不過國壽的工作人員介紹，各地區的具體保額可能略有不同。

　　在教育部門和保監會禁止學校為學生強制購買學平險后，家長們購買學平險的選擇余地更大了。既可以到保險公司的營業網點直接購買，也可以以學校為單位購買。像平安保險公司就會在開學時到學校為學生辦理學平險，家長以自愿為原則自行決定是否購買。

　　少兒互助金:不是保險的保險

　　目前，上海、北京等地均開始了由紅十字會興辦的少兒互助金計劃，實際上是一種具備保險形式的醫療互助基金。

　　少兒互助金更多的是表現出社會的公益性質，旨在減輕患兒家庭的經濟負擔。它對參加者現有的健康狀況沒有要求，即使是已被診斷為患有白血病、惡性腫瘤等重大疾病的孩子也可以加入。

　　以北京為例，參加少兒互助金的兒童在全市91家定點

　　家長們為孩子購買少兒互助金的花費同樣低廉，北京地區每人只需交納50元即可獲得一年的保障。中小學生、托幼園所的兒童由學校、托幼園所統一辦理，學齡前散居兒童則由醫院地段保健科負責辦理。

　　商業保險:保障更全面

　　同學平險、少兒互助金的平民色彩相比，商業少兒險的保費較高，但相應的保障范圍和質量也更好。

　　以某保險公司的一款少兒險為例，父母年交費211元就可獲得3萬元的意外身故、燒傷及殘疾保障，以及3000元的意外醫療補償和1500元的月度意外殘疾給付�，F在的孩子感冒發燒動輒就需住院，積累下來的花費也不小，如果僅靠學平險或少兒互助金補償恐怕很難得到全面、優質的保障，而且受到指定醫院、藥品的限制，而商業保險相比較而言，保障范圍和質量更好。

　　在購買商業保險時，父母們可以在主險之外買些附加住院醫療險。這樣，孩子生病住院時還可以報銷一些醫療費用，并獲得20元－50元/天的住院補貼。