團(tuán)險惠顧全家聯(lián)合自保實惠(圖)

http://whmsebhyy.com 2005年08月15日 01:45 每日經(jīng)濟(jì)新聞

　　對于精明的上海人而言，買保險一要便宜，二要理賠方便。這兩點(diǎn)通過單位的團(tuán)體保險都能實現(xiàn)。

　　近日又有好消息傳來：中國保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》，將原來”團(tuán)體保險”的定義從”8人”修改為”5人以上的特定團(tuán)體成員”，并放寬到”可包括成員配偶、子女和父母投保”。從原來一人可享受團(tuán)體保險的優(yōu)惠，到現(xiàn)在全家都可享受，當(dāng)然是一重大”利好”。

　　團(tuán)體保險“性價比”高

　　在上海，有經(jīng)驗的人買保險都喜歡購買附加險，因為其保費(fèi)低，保障高，最能體現(xiàn)”性價比”。但在個人買保險時，保險公司一般不把附加險拿出來單獨(dú)銷售，一定要買了長期壽險以后，才能購買附加險。

　　而在團(tuán)體保險中，完全不存在這樣的問題。企業(yè)可以為員工投保儲蓄型的補(bǔ)充養(yǎng)老保險，也可單獨(dú)為員工投保純保障型的保險組合，好比個人壽險中的”純附加險組合”。

　　以某公司的”團(tuán)體綜合醫(yī)療保障計劃”為例（見下表單位：元）

　　如果以個人壽險的價格購買上述保險，在同樣的保障范圍和額度下，通常需要1200－1400元，且不能報銷一般的疾病門診費(fèi)用。

　　通俗來講，如果投保了上述團(tuán)險計劃，一年中哪怕感冒發(fā)燒去醫(yī)院開藥、打吊針之后，金額超過200元的，80%的費(fèi)用可由保險公司買單。這在個人壽險中一般是做不到的。

　　在理賠方面，團(tuán)體保險也更為方便。一般來講，員工生病住院的花銷可先通過單位報銷，然后保險公司每個月與單位結(jié)帳。

　　私營老板花小錢穩(wěn)“軍心”

　　對于業(yè)務(wù)和人員規(guī)模都不大的中小型私營企業(yè)來說，每年花不多的錢為員工購買團(tuán)險，往往能夠起到穩(wěn)定”軍心”和降低經(jīng)營風(fēng)險的雙重效果。

　　隨著市場競爭日趨激烈，企業(yè)要想留住人才，必須通過合適的方法，為員工增加福利，提高企業(yè)的凝聚力。由于目前中國的社會保障體系正在經(jīng)歷著重大變革，醫(yī)療、養(yǎng)老等社會保障制度正由原來的國家包辦，向企業(yè)、個人統(tǒng)籌轉(zhuǎn)變。通過商業(yè)團(tuán)體保險構(gòu)建員工福利保障計劃，成為企業(yè)和員工的一個較好選擇。

　　一套完整的保障計劃，更多地還體現(xiàn)了企業(yè)對員工的人文關(guān)懷，讓他們覺得在有所保障的情況下為企業(yè)服務(wù)。

　　另一方面，投保團(tuán)體保險可分散企業(yè)的風(fēng)險，控制企業(yè)成本。比如員工遭受重大疾病或意外傷亡了，需要大筆的資金，企業(yè)老板應(yīng)該如何處理？企業(yè)出錢嗎？出多少錢？還是號召員工募捐？如果處理不好，很可能成為經(jīng)營中的隱患。事實上，這種風(fēng)險可以通過團(tuán)體保險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。

　　對于不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同年齡結(jié)構(gòu)的不同企業(yè)來說，可根據(jù)實際情況選擇團(tuán)體保險計劃。

　　一般來講，意外傷害、意外醫(yī)療保險和定期壽險是保障的基礎(chǔ)，在購買團(tuán)體保險時應(yīng)首先考慮。這類保險保費(fèi)較低，可為員工提供基本保障。

　　如果要進(jìn)一步為員工提供更周全的福利保障，還可在此基礎(chǔ)上加上住院（門診）醫(yī)療保險、重大疾病保險、住院津貼保險等。這類保險保費(fèi)較高，但更能體現(xiàn)企業(yè)的員工福利，適合預(yù)算充裕的企業(yè)投保。

　　自發(fā)組團(tuán)更實惠

　　假如你是一個員工，恰好碰到了摳門的雇主，不愿意給員工提供福利保障，那么不妨在你的同事中開展聯(lián)合”自保”活動。

　　小王是一個28歲的年輕人，在一家小型貿(mào)易公司工作。這家公司人不多，僅有30多名員工。小王雖然享有社保，但還想通過商業(yè)保險把自己的保障做足。

　　他知道團(tuán)體保險與個人壽險相比的種種好處，與公司老板商量之后，老板表示，公司可以出面為員工購買團(tuán)體保險，但由于資金緊張，保費(fèi)要員工自己承擔(dān)。

　　小王遂向自己的同事打聽，竟有不少人與他有同樣的心思。很快他組織了10多個人，由公司出面，找到保險公司辦理了投保手續(xù)。

　　小王的事例給了很多企業(yè)員工一個啟示：在企業(yè)不愿意出錢為員工購買團(tuán)體保險的情況下，與其大家各自購買個人壽險，還不如把有保險需求的人集合起來，大家”湊份子”買團(tuán)體保險。當(dāng)然，這還需要企業(yè)能夠提供行政手續(xù)方面的支持。

　　按照中國保監(jiān)會的最新規(guī)定，現(xiàn)在只要5個人就能購買團(tuán)體保險，這意味著買團(tuán)險更加容易；投保時還可帶上配偶、子女和父母，這更是一個為全家謀福利的好辦法。

　　所以，假如你現(xiàn)在正在考慮為自己和家人購買保險，不妨問問自己的同事是否也有相同的打算。湊集的人越多，購買團(tuán)體保險的保費(fèi)就越便宜。

作者：保險主筆秦曉華每日經(jīng)濟(jì)新聞

　　

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