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投保座位不約定 理賠時可能遭遇避重就輕(圖) |
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| http://whmsebhyy.com 2005年08月11日 00:05 北京現代商報 |
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按車上的核定座位數投保的車上責任險，理賠起來比較簡單。車上核定多少個座位，投保人按這些座位數全部投保了，那么，一旦發生保險責任事故，有多少人員傷亡，保險公司就按不超過每座賠償限額的原則對每個傷亡人員計算賠款。
而按選定座位的方法投保車上責任險，在理賠的時候往往會出現一些糾紛。如果被保險人選擇車上一個或幾個座位投保，確定每個座位的賠償限額，應該也并不復雜。有一個問題往往容易被投保人忽略，那就是被保險人選擇投保的座位可以是約定的，也可以是不約定的。如果是約定的，賠償起來就簡單一些，如果是非約定的，賠償起來可能會有一些麻煩。但是，一些投保人往往愿意選擇不約定座位。
張先生就是這樣，他投保車上責任險是選定了兩個座位，其中一個是駕駛員的，另外一個沒有約定座位。張先生認為，除了自己作為駕駛員座位固定之外，其他乘車人的座位經常不固定。比如，自己太太乘車一般喜歡坐在副駕駛的位置，而父母則喜歡坐在后排。
張先生想，這樣比較靈活，無論乘車人坐在哪個座位上發生保險事故都可以獲得賠償。但是，在實際理賠中，經常會發生一些糾紛。
我們來看一個案例。
黃某在投保車上責任險的時候選擇某一個座位投保，而且沒約定具體為哪一個座位。不久，黃某駕車外出發生交通事故，事故中黃某和另外兩名乘客受傷。其中，黃某傷勢最輕，醫療費用2000元，另外兩個乘客傷勢比較重，醫療費分別花掉3000元和4000元。在理賠的時候保險公司和黃某就存在分歧，保險公司認為，在未約定座位的情況下，按照慣例應將這個座位視為駕駛員座位，扣掉免賠額20％之后，保險公司應該賠付1600元2000×（1－20％）。但也有人認為，黃某雖然未約定座位，但繳納保費選擇的費率比較高，為0．9％，保險公司應當按照所收取保險費的多少來承擔相應風險，因此，應該將3個人中受傷最重、醫療費用支出最多的乘客作為賠付對象。那樣，保險公司應賠付3200元。
投保人在這里需要注意的是，如果你投保的時候沒有約定座位，心理上要有準備，理賠的時候可能會遇到一些麻煩。但是，遇到麻煩要據理力爭，爭取能更充分地保證自己的利益。
同時，投保人要了解一下車上責任險的理賠規定。一是發生保險事故時，保險公司對車上人員的傷亡按照相關法規的規定賠償，但每個人的最高賠償金額不超過每個座位的賠償限額，最多賠償人數不超過投保座位數；二是每次賠償都有20％的免賠率。在這兩個規定的基礎上，看看自己得到的賠償是不是充分。
商報記者 王方琪 趙振超／圖
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