保險觀念亟待更新 買物有所值的不買最便宜的

　　主持人：

　　自從本刊7月11日刊登“最受歡迎保險產品評選”活動以來，已經陸續(xù)向大家介紹了近20個不同種類的保險產品。而讀者的來電反饋也顯示出日漸成熟的保險理念：張先生剛剛喜獲貴子，詢問三口之家應該先保誰？林小姐對兼具分紅與保障性質的女性保險感興趣，特別來電咨詢……與此同時，還有更多已經購買了保險的客戶加入進來，與我們編輯一起為更多

的人答疑解惑，從中形成不少健康理性的保險理念。

　　我們始終堅信，編讀互動是媒體生命力的保證，我們也期待在進一步的保險討論中得到更多真知灼見。fundweekly@163.com舊觀念out：養(yǎng)兒防老新觀念in：我們老了自己養(yǎng)現(xiàn)代家庭多為三口之家，獨生子女未來的贍養(yǎng)負擔會相對較重。對此，周太太的觀點是：在精神上充分享受天倫之樂，在經濟上獨立自主。

　　周太太在自己40周歲的時候買了海爾紐約人壽的“年年驚喜”年金保險，看好它集養(yǎng)老儲蓄計劃、投資分紅收益和人身保障的三重功能。雖然兒子還在念中學，但周太太已經充分計劃好退休后的經濟水平：周太太自己是中學音樂教師，退休金起碼有1000多元，丈夫是技師，退休金跟自己差不多，再加上保險中從60歲開始領取的年金，晚年生活完全可以獨立，加上以前的積蓄，每年還可以瀟灑地旅行幾次。

　　張老先生的思想也很開通，在孩子婚前就明確告知：我不需要你們養(yǎng)，你們可以完全按自己的意愿生活。張老先生是離休干部，退休金本來就不少,再加上備有的生命人壽“至尊終身壽險”，生活非常愜意。而他致電本刊的目的也正是規(guī)勸那些中年家庭：兒孫自有兒孫福，財富讓后輩去創(chuàng)造。長輩不一定要留給孩子多少財富，但是應該自力更生，因為晚年的經濟獨立能夠帶來很大的精神快樂。

　　舊觀念out：買最便宜的保險 新觀念in：買物有所值的保險

　　安先生在購買健康險時曾經貨比三家，在仔細做了產品比較以后，安先生發(fā)現(xiàn)雖然有的產品便宜，但在具體的保障范圍上有欠缺。最終安先生挑了并非最便宜的安聯(lián)大中“恒瑞”人身健康保險，包含10萬元的人身保險金，以及每次5000元的住院費用補償和每天50元的住院補貼保障。

　　半年后，安先生患病住院治療了11天，個人一共支付醫(yī)療費用4800元。安先生的理賠非常順利，按合同約定保險公司賠付了4800元醫(yī)療費以及550元住院補貼，共計5350元，全額賠付，無免賠。安先生慶幸自己沒有貪一時的便宜，買到了讓保障最大化的保險產品，所以安先生說：“買保險，不怕貴，但一定要物有所值。”

　　保險專業(yè)人士也提醒市民，即使是相仿的產品，不同保險公司的設計依然會有不同。打個比方說，一元錢可以買一個梨或一個蘋果，很難說是買梨合算還是買蘋果好，要根據消費者的喜好來。買保險也一樣，挑選出適合自己又有良好售后服務的保險，就是真正物有所值的保險。

　　舊觀念out:買保險沒用到就虧了 新觀念in:我為人人，人人為我

　　在回答市民關于保險的咨詢時，我們發(fā)現(xiàn)依然有不少人青睞有回報的分紅型保險，并且認為花錢買保障類保險十分劃不來，如果沒有發(fā)生意外，錢就白白丟了。

　　其實，分紅只是保險發(fā)展開來的一個附加功能，保險最根本功能是保障。而發(fā)揮保障功能的真諦就是：我為人人，人人為我———大眾拿出自己一小部分錢，匯集成愛心基金，給小部分遇到意外事故的人以幫助。

　　搭乘飛機時的航空意外險就很好地體現(xiàn)了這個道理：絕大多數人都不會遇到空難，但是如果碰到萬一，卻可以讓自己的家人在經濟上盡可能地得到補償。這就是為什么有人把航空意外險的保費比做“香火錢”，買保險除了防患于未然，其實也是在做善事。

　　舊觀念out：投保小孩最重要 新觀念in:先保全家庭經濟支柱

　　讀者張先生的兒子剛剛出生，他在細讀了保險產品評選之后產生這樣一個疑問：看看哪個保險產品都很重要，到底應該先買哪個？是不是應該先為孩子買呢？友邦的“守御神”重大疾病保險是不是很有用呢？

　　首先肯定張先生第一考慮健康險的思路，但是張先生作為家庭經濟收入的主要來源人，應當先為自己投保，這樣才能更好地照顧好家中的其他成員。

　　夫妻之間買保險也應該遵循這個原則。能夠互買當然最好，如果經濟有限，應當先保收入較多的一方，不要過多考慮性別。去年一位在南非做生意的女性被害，就是因為她是家庭收入的絕對主力，卻沒有投保，使這個小家庭在哀痛之余，還發(fā)生了嚴重的經濟危機。

　　當家庭經濟支柱有了一定保障之后，嬰幼兒保險也可以納入考慮范圍，經濟實力充足的家庭可以給孩子未來的教育準備教育年金保險。現(xiàn)在有些保險已經配有豁免責任，即投保人在失去勞動能力時由保險公司來繼續(xù)墊付保險金，可以供廣大讀者參考。

　　作者：□文 \圖崔燁