保險公司叫賣富人險 保額不足百萬甭想買

　　上個月剛剛賣出5000多萬元保額的國內壽險第一單之后，太平人壽昨日宣布，下周一將在深推出一款針對高端客戶的產品——太平“卓越人生”綜合保障計劃，最低投保金額100萬元，不設最高限額。之前，泰康人壽在深也推出一款“富人險”，最低保額100萬元，最高1000萬元。業內人士稱，目前大多數人正尋求基本的意外保障，保險消費兩極分化日益明顯。

　　最低得投100萬元保額據了解，太平“卓越人生”是太平人壽與慕尼黑再保險公司聯合開發的一項綜合保障計劃，專門針對高端客戶推出，該計劃由1款主險“太平卓越人生定期壽險”、以及兩全保險、提前給付重疾險、意外傷害險3款附加險組合而成。

　　就像銀行“貴賓理財”給客戶設置一個資金門檻一樣，太平“卓越人生”也給客戶設有投保門檻——保額100萬元起售，但不設最高限額，突破“壽險保額玻璃頂”的限制。

　　當然，保額門檻高，投保人每年繳的保費也多，100萬元的保額，保費一年至少需要2萬多元。但投保人可將主險與附加重疾、兩全、意外險靈活搭配，限制比例少。

　　“保險產品的保額越高，意味著風險越大，國內很多保險公司往往會對單張保單的保額及投保人購買的保單數量等作出限制，以控制經營風險。”太平人壽有關負責人稱，不過，本次“卓越人生”的開發，得到了慕尼黑再保險公司的支持，在產品分保以及核保方面給予了技術協助，壽險“保額限制”的瓶頸才得以突破。

    “富人險”定位“三高”人群

　　由于高端保險產品，投保人必須有足夠的財力，因此消費人群將主要圈定在“三高”，也就是高學歷、高收入、高地位的人群，該險種因此也被稱作“富人險”。

　　太平人壽有關人士表示，高端客戶的成功是用聰明才智及比常人更勤奮的工作拼出來的，由于生活方式、競爭壓力等原因，安全和健康問題是他們自身最大的風險。而化解風險，人壽保險是最有效的方式。“萬一發生不測，高額保險可為其家人帶來高額經濟補償，生活仍然無憂，從這個意義來說，富人險其實是為保障自己的家庭。”

　　不過，國內的富人階層的投保意識還遠遠不夠，王均瑤、陳逸飛、陳蘇陽等人的英年早逝，也暴露出“富人險”的巨大空間，而這也是保險公司推高端產品的重要原因。

　　另外，從個人投資理財角度講，保險的避稅功能也是富人們所青睞的——保險收益不用繳20%的利息所得稅，雖然遺產稅尚未定論，但擁有雄厚家產的富人們不妨提前做準備，因為被保險人亡故后，其親屬所得的保險金不算遺產，這樣可以規避將來可能開征的遺產稅。

    保險消費兩極分化

　　實際上，太平人壽并非深圳首家推出“富人險”的公司。

　　之前，泰康人壽于去年7月便在深推出《泰康尊崇一生保險計劃》，最低保額也是100萬，但有最高保額1000萬元的限制。去年12月，寶安區的一位先生買下了一份保額高達200萬元的“尊崇一生”保單，年繳保險費3萬元。

　　業內人士稱，對保險公司而言，設計“富人險”旨在爭奪高端客戶，增加保費收入，是企業經營和競爭的需要。然而，就在保險公司紛推“富人險”的同時，深圳目前多數人正尋求基本的意外保障，保險消費的兩極分化日漸明顯。

　　“由于保險代理人的收入只有賣保險的傭金，他們當然愿意賣保費高的險種，尤其是這種針對高端客戶的產品，他們會大力推薦。而那些一份幾十元、上百元的意外險，代理人根本就不愿意推銷。保險公司目前這種營銷方式將進一步加劇這種保險消費分化的趨勢。”一家保險公司的市場部人士認為，保險公司也該好好反思反思這種銷售模式了。