因地制宜推動縣域保險發展 | |||||||||
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http://whmsebhyy.com 2005年08月01日 13:36 金時網·金融時報 | |||||||||
羅忠敏 縣域保險市場不僅是全國保險市場的重要組成部分,而且是保險業一個重要的業務增長點。拓展縣域保險市場,是保險業支持“三農”、全面服務于構建和諧社會的重要舉措,是一件“功在當代,利在千秋”的大事。
當前,在發展縣域保險過程中還存在許多困難,主要表現在以下四個方面: 一是保險意識不強是影響縣域保險發展的一大障礙。由于缺乏客觀有效的宣傳,縣域百姓對保險知之甚少,意識不到保險是分散和轉移自身風險的一種良好方式。保險意識不強,使縣域保險發展的基礎受損。 二是市場供給主體偏少是阻礙縣域保險發展的一道門檻。調查中發現,在一些地區,一些壽險公司出于追求利潤最大化的目的,調整了市場策略,對拓展縣域保險市場積極性不高,認識不足,甚至認為農村市場“無利可圖”而從中整體退出,從而導致了縣域人身保險市場供給主體數量偏少。 三是經營中的高成本與高風險并存是制約縣域保險發展的一塊心病。調研表明,在一些地區,縣域人身保險市場保險規模不大,人均保費低,管理成本過高和服務成本過高,在很大程度上影響了保險公司以及營銷員的積極性。 與此并存的是農村鄉下的生產和生活環境較差,自然災害發生頻繁,疾病和意外事故時有發生,道德風險防不勝防,賠付率居高不下,公司經營無利可圖,虧損嚴重。 四是保險產品開發不適銷是限制縣域保險發展的一個瓶頸。目前,在許多地方的縣域百姓中,失業下崗掙錢養家的員工和剛剛解決溫飽的農民占有很大的比重,這些人群文化素質相對偏低,收入偏低,無固定的經濟來源。而保險公司又沒有針對這一群體的縣域保險產品,銷售的都是城鄉高度一體化、“一張臉”的產品。 因地制宜推動縣域保險市場的發展主現表現在:第一,以科學發展觀為指導,制訂縣域保險市場的發展規劃。各地應當以科學發展觀為指導,堅持把發展作為第一要務,根據當地《保險業中長期規劃》的總體要求,在調查研究、科學論證的基礎上,盡快制訂本地《縣域保險業務發展指引》,明確縣域保險發展的具體思路、發展目標、發展戰略以及實施手段;在本地的各保險公司也要有相應縣域保險發展計劃,做到思路清晰、目標明確、戰略合理、有序開發、穩步實施、梯次推進,更好地為和諧社會服務。 第二,積極開拓農村保險市場,做大做強縣域保險。要鼓勵和引導保險公司進軍農村保險市場,積極參與新型農村合作醫療試點和失地農民養老保險,大力發展服務縣域百姓的意外、養老、健康醫療保險,為其“生、老、病、死”各個環節提供保險保障。要引導公司正確處理經濟效益和社會效益、縣域市場和城市戰略、眼前利益和長遠利益的關系,發揮各自優勢和資源,按照“風險可控、成本可受、服務可為”的基本原則,科學規劃好中心城市和縣域保險的發展戰略,為城市和農村提供差異化的保險產品和服務,使縣域保險成為壽險業務新的增長點。 第三,加強組織和服務創新,提高市場有效供給水平。要鼓勵保險公司結合縣域地域特點,建立快捷、周到的客戶服務體系,搭建服務架構,為縣域保險的發展提供組織支持;要整合銷售資源,加強銷售隊伍建設,打造一支生力軍,夯實縣域保險的發展基礎;要依靠現代科學技術,加強基層網點的信息化建設,為各項業務的有效開展提供技術保障。要鼓勵和引導保險公司建立針對縣域市場的產品開發機制,加大產品創新力度,提高產品競爭力,產品設計要考慮縣域消費者的潛在需求和實際購買力,設計開發一批保費低廉、保障適度、功能多元的產品,滿足不同層次的保險需求;要積極推進保險條款的通俗化和標準化,使保險合同通俗易懂,提高產品的親和力。 第四,爭取政策支持,營造和諧發展環境。作為保險業的主管和監管部門,要堅持寓服務于監管之中,進一步加強與財政、稅收等行政部門的溝通,就縣域保險進行適當財政補貼以及提高保險代理人的個稅起征點等問題進行協商,建立財政、稅收政策支持的長效機制,逐步解決困擾縣域保險市場發展政策的瓶頸問題。要把縣域保險發展納入到當地政府的總體發展規劃,借地方政府大力發展縣域經濟之東風,實現縣域保險市場的和諧、健康、持續的發展。 | |||||||||
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