今年的分紅保險(xiǎn)紅利分配已經(jīng)開(kāi)始了。多家人壽保險(xiǎn)公司在經(jīng)歷了前幾年的低分紅收益后，2004年度分紅險(xiǎn)的分紅收益略有提高。有保險(xiǎn)公司表示，今年分紅險(xiǎn)的分紅整體可超過(guò)2％。
紅利收益只有投保人知道
據(jù)了解，在經(jīng)歷了2002年、2003年連續(xù)兩年的低收益后，2004年度分紅險(xiǎn)的分紅收益率有所好轉(zhuǎn)。深圳太平洋壽險(xiǎn)今年分紅險(xiǎn)的收益率較為理想，整體收益率會(huì)突破2％，但各保險(xiǎn)公司對(duì)具體的分紅收益率“保持低調(diào)”，表示不方便公開(kāi)發(fā)布。
對(duì)此，中國(guó)人壽深圳分公司人士表示，一方面是由于前兩年分紅險(xiǎn)的收益情況不佳，公布紅利分配方案將要面臨市場(chǎng)的“考驗(yàn)”；另一方面，由于分紅險(xiǎn)上市之初，一些保險(xiǎn)公司及其代理人為了迎合部分投資者的心態(tài)，夸大了分紅險(xiǎn)的收益率。因此，保監(jiān)會(huì)曾明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得通過(guò)媒體公布或宣傳分紅險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果或水平，不得以任何方式將分紅險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果與其他保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)比較。也就是說(shuō)，只有投�？蛻舨徘宄降追至硕嗌偌t利。
但是，市場(chǎng)人士表示，隨著央行去年加息，分紅險(xiǎn)由于具有利率連動(dòng)性，因此分紅險(xiǎn)作為理財(cái)險(xiǎn)種將有望重新得到重視，同時(shí)，也有可能又成為不少保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷重點(diǎn)。
買保險(xiǎn)不能光看分紅多少
由于不同保險(xiǎn)公司和不同分紅險(xiǎn)種的紅利分配率每年都不一樣，每年的紅利分配方案出來(lái)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)通過(guò)《紅利領(lǐng)取通知書》或代理人、客服人員三種方式通知被保險(xiǎn)人。這樣一來(lái)，想購(gòu)買分紅險(xiǎn)的消費(fèi)者，就較難比較不同保險(xiǎn)公司的分紅水平，以作投保參照。
據(jù)了解，部分市民在投保分紅險(xiǎn)時(shí)，往往更關(guān)注分紅險(xiǎn)的“分紅”多少與儲(chǔ)蓄、基金等理財(cái)產(chǎn)品相比較。業(yè)內(nèi)人士表示，事實(shí)上，分紅險(xiǎn)不能只考慮其分紅收益的一面，還需考慮其降低投資風(fēng)險(xiǎn)的一面，因?yàn)闆Q定紅利水平的因素很多，如分紅策略、保單責(zé)任、費(fèi)率水平、保險(xiǎn)金額高低、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況等，因此，消費(fèi)者不能簡(jiǎn)單地將各年度的紅利、紅利與儲(chǔ)蓄收益進(jìn)行比較。
同時(shí)，保險(xiǎn)專家也提醒消費(fèi)者，分紅保險(xiǎn)中的“分紅”只是一種附加功能，保險(xiǎn)畢竟還是應(yīng)該以保障為主，而目前市場(chǎng)中新近亮相的理財(cái)型保險(xiǎn)新產(chǎn)品，不約而同地都提高了保障水平，這說(shuō)明了保險(xiǎn)產(chǎn)品最重要的作用，還是對(duì)人們生活的保障功能，如果是因?yàn)橐胺旨t”而買保險(xiǎn)、或者因分紅不滿意而退保，都是本末倒置的行為。
以往分紅不能拿來(lái)參考
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前各種分紅類險(xiǎn)種結(jié)算方式非常復(fù)雜，各險(xiǎn)種、各年齡段現(xiàn)金紅利、保額紅利的額度的轉(zhuǎn)換也各不相同，即使購(gòu)買同一種分紅險(xiǎn)的不同客戶，最終的分紅率都會(huì)有差異。因此，分紅險(xiǎn)的實(shí)際收益率很難提前確定，市民購(gòu)買分紅險(xiǎn)時(shí)，一般還是要看保險(xiǎn)公司實(shí)力來(lái)決定購(gòu)買。
同時(shí)，保險(xiǎn)專家也指出，由于紅利分配是根據(jù)上一會(huì)計(jì)年度分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)確定的，每年都不一樣，所以保險(xiǎn)代理人不宜拿以往的紅利分配作預(yù)期，來(lái)參照比較。
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