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三、觀察期
又稱為等待期，一般是指在保險合同生效后的一定時期內，被保險人因疾病所致的醫療費用，保險人不承擔責任。與疾病因素有關的保險，也就是說大部分醫療保險單有觀察期的規定，但意外傷害類的保險沒有觀察期。觀察期的實行意味著保險合同雖已生效，但被保險人并不能馬上獲得保險保障，也就是說保險公司的保險責任尚未開始，只有觀察期屆滿后
，保險公司的保險責任才開始。
例：鄔女士在2003年12月1日買了一份女性重大疾病保險，該保險的觀察期為60天。2004年1月5日，不幸降臨到鄔女士身上，她被查出患有乳腺癌。她了解到，重大疾病保險是及時給付型保險，只要醫院確診就可以獲得足額保險金。她遂于2004年1月8日向保險公司提出理賠請求。但保險公司查看保單情況后，做出拒賠決定，理由是：該保單還在觀察期內，保險公司不需要承擔保險責任。
觀察期的設立并不是由法律直接規定的，而是由保險公司在保險條款中規定的，對保險公司而言是一種免責條款。根據保險法第十八條規定：“保險合同中規定有關于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產生效力。”
四、猶豫期
也叫冷靜期，是指在投保人、被保險人簽收保險單后一定時間內，對所購買的保險不滿意，可以無條件要求退保。
它的產生，是為了防止客戶因一時沖動而做出購買保險的決定，因此對于客戶來說它無疑起到了緩沖器的作用。需要注意的是，與觀察期一樣，猶豫期并不是依據法律的直接規定，而是需要依據保險合同的約定來確定。據了解，眾多保險公司在保險合同中都有猶豫期的規定，一般猶豫期為十天，在這十天內投保人隨時可以反悔撤銷保險合同，保費也將無條件地退還給投保人。猶豫期是投保人不可忽視的權利。
根據保險合同，如果投保人在猶豫期內退保，保險公司應退還投保人繳納的所有保費，并不得收取其他任何費用。但如在投保時，由于被保險人自身的原因已在保險公司進行了免費的體檢，則要扣除相應的體檢費；實際操作中也有很多公司是不予收取的；對于投資連結類產品，若在猶豫期內，因獨立賬戶資產價值發生變化，則保險公司只能扣減投保人資產價值減少的部分以及變現資產的費用，而不得扣減銷售保單所發生的傭金和管理費。
在這里要明確的是，根據保險法的規定，投保人在任何時候都可以要求解除保險合同，只不過如果超過了猶豫期再退保，投保人就不能要求全額退回已繳納的保費，只能部分退回即保險公司將代理人的傭金和管理費等費用扣除后，把剩下的現金價值退還給投保人。但現金價值和繳納的總保費相差懸殊，通常一旦超過猶豫期后，因投保初期投保人交費少，保單成本攤銷大，越早解約，保單的現金價值相對于所繳保費的比例越低，此時投保人的損失也就越大。
因此投保人必須充分利用猶豫期，冷靜考慮自己投保的險種、期限和保障功能是否符合自己的需求。如有不滿意處，應在猶豫期限內通過保險代理人或者直接與保險公司協商、進行變更或要求無條件退保，以免造成不必要的損失。
客戶經理需要提醒投保人和被保險人在購買保險時，應注意以下幾點：
1、必須認真閱讀保險合同條款，看保險合同中有無猶豫期的約定，如果有則可放心購買，充分利用‘猶豫期’的有關規定，在猶豫期內可以仔細研讀保險合同內容，冷靜考慮所購買的保險險種、期限、交費形式，產品組合是否合適自己，對自己不了解、不理解或不完全理解的內容，可及時向代理人或保險公司咨詢，如發現不妥之處，應盡快在‘猶豫期’內與保險公司協商進行變更或退保；
2、收到保險單后，一定要親自填寫保單回執，因為保險公司對猶豫期的認定，是以回執日期為起始日進行計算的；
3、萬一要退保，投保人無需任何理由，但必須以書面形式向保險公司提出申請，口頭請求無效，并且請注意時間期限。
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